Produkt- und Gesellschafts-informationen
Finanzierungen & Bausparen

Rückwirkend zum 1.März: Baufinanzierungszuschuss in Hessen

Für Kaufverträge ab dem 1.März 2024 gibt es ab dem Herbst in Hessen besondere Fördermittel. Das sogenannte „Hessengeld“ gibt es für den Kauf der ersten selbstgenutzten Immobilie, die in Hessen liegt und für die Grunderwerbsteuer gezahlt werden muss. Es wird sowohl für den Neubau als auch für den Erwerb einer Bestandsimmobilie gewährt. Die Förderung beträgt 10.000 Euro je Käufer (maximal 20.000 Euro) und 5.000 Euro für jedes Kind unter 18 Jahren, das mit in die Immobilie einzieht. Die Förderung wird bis zur Höhe der tatsächlich gezahlten Grunderwerbsteuer gewährt und in zehn gleichen Raten ausgezahlt. Da das Hessengeld von den Kosten der Grunderwerbsteuer entlasten soll, kann es nicht höher liegen als die tatsächlich gezahlte Grunderwerbsteuer. Die persönlichen Einkommensverhältnisse spielen keine Rolle.
Siehe offizielle Landing-Page: Hessengeld | finanzen.hessen.de
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Baufinanzierungs-Konditionserhöhungen

24.04. Alte Leipziger um +20 Basispunkte (BP), AXA zwischen +13 und +14 BP, ING +10 BP; 25.04. PSD-Bank West +20 BP; 26.04. Allianz + 12 BP, Commerzbank zwischen +15 und +16 BP, HUK Coburg +15 BP; 29.04. BHW Bausparkasse +15 BP, R&V-Versicherung zwischen +5 und +10 BP.
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Hypoports Vermittlung von Baufinanzierungen wächst wieder zweistellig

Die privaten Baufinanzierungsvermittlungen in den verschiedenen Hypoport-Segmenten (z.B. EUROPCE-Plattform) haben im ersten Quartal durchweg um 13% zugelegt. Hypoport ist nicht zu verwechseln mit unserem Finanzierungspartner HYPOFACT. Gleichwohl können Sie über uns eine kostenlose Freischaltung für die EUROPACE-Baufinanzierungsplattform anfordern via formloser E-Mail an bauen@bca.de. Wenn uns Ihre Erlaubnis gem. § 34i GewO noch nicht vorliegt, so mailen Sie bitte ein entsprechendes PDF gleich mit.
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Baufinanzierungs-Zinsindikation

Kaufpreis: 500.000,- Euro, Darlehen 400.000,- Euro, Eigenanteil 100.000,- Euro, Kunde zahlt Kaufnebenkosten selbst (80% Beleihungsauslauf), Zinsbindung 10 Jahre, Sollzins 3,43 %, Effektiv-Zins 3,51 %, anfängliche Tilgung 2 %, Monatsrate: 1.810,00,- Euro, Restschuld 304.727,87 Euro. Referenz-Objekt selbstgenutztes Einfamilienhaus im Rhein-Main-Gebiet. Gute Bonitäts- und Objektdaten.

KfW 124 Wohneigentumsprogramm für den ersten Immobilienerwerb zum Eigennutz, Höchstsumme 100.000,- Euro, 10 Jahre Zinsbindung: 3,76 % nominal, 3,83 % effektiv.

Die Zinsen ändern sich täglich und sind von vielen Indikatoren neben den Bonitäts- und Objektdaten u.a. von regionalem Bezug, bereitstellungszinsfreier Zeit usw. abhängig. Deswegen kann hier nur eine unverbindliche, aber auf konkreten Daten fußende Einschätzung gemacht werden, die nicht an Endkunden weitergegeben werden darf. Stand 18.04.2024.
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Konditionsänderungen

Die ING erhöhte aufgrund der Situation an den Geld- und Kapitalmärkten ihre Konditionen für die Baufinanzierung am 17.04.2024, um bis zu 0,12 % über alle Zinsbindungen.
Ebenfalls am 17.April hob die Commerzbank an und zwar zwischen 7 und 11 Basispunkten, je nach Zinsbindungsdauer und Beleihungsauslauf.
Die KfW erhöhte die Kondition am 18.4.2024 bei folgenden Programmen: 124, 159, 261, 297/298 und 300.
Ebenfalls am 18.April erhöhte die AXA bei allen Zinsbindungen um 15 Basispunkte.
Die Wüstenrot Bausparkasse AG hingegen senkte per Donnerstag, den 18.04.2024 ihre Konditionen um 5 Basispunkte bei den Wüstenrot Wohndarlehen Flex 10 und 15 Jahre, siehe hier (PDF).
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Immobilienfinanzierer sind wieder besser gestimmt

Zu Beginn des Jahres 2024 zeigte sich eine Erholung des Deutschen Immobilienfinanzierungsindex (Difi). Der Index stieg im ersten Quartal um 25,5 Punkte auf einen aktuellen Stand von minus 12,8 Punkten, nachdem er Ende 2022 noch deutlich niedriger war, wie am 16.04.2024 aufgrund entsprechend aufbereiteter und ausgewerteter Daten gemeldet wurde.
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ZIA zur Mietpreisbremse: „Die Vermeidung weiterer Verschärfungen im Mietrecht ist nun zwingend“

Angesichts von Medienberichten über eine Verlängerung der Mietpreisbremse warnt die Immobilienwirtschaft vor den Folgen weiterer Verschärfungen im Mietrecht. Der Verzicht auf solche Schritte sei „zwingend“, so ZIA-Präsident Dr. Andreas Mattner. Der Zentrale Immobilienausschuss ZIA hält es zudem für dringend geboten, dass es bei der Ausgestaltung der Verlängerung der Mietpreisbremse noch Anpassungen gibt. Mehr Einzelheiten in der Pressemitteilung (PDF).

EZB lässt Leitzins unverändert

Der Leitzins, zu dem sich Banken im Euroraum Geld bei der Europäischen Zentralbank (EZB) besorgen können, bleibt bei 4,5 Prozent. Wenn Geldhäuser Einlagen bei der Notenbank parken, erhalten sie dafür weiterhin 4,0 Prozent Zinsen. Die nächste diesbezügliche EZB-Sitzung ist am 06.Juni 2024.
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PROCHECK24: Zinsniveau fällt um 0,9%

Unser Kooperationspartner für Verbraucherkredite PROCHECK24 teilt mit: „Seit dem Dezember 2023 sind unsere durchschnittlichen Zinsen bei Ratenkrediten um 0,9% gefallen. Dazu sehen wir eine Differenz zum Marktzinz von -1,8%. Somit können PROCHECK24-Vermittler doppelt profitieren“.
Sie sind noch nicht für PROCHECK24 frei geschaltet? Dann wenden Sie sich bitte an bauen@bca.de, Tel. 06171 / 9150-140
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Baupreisindex steigt, Häuserpreisindex fällt

Die Baupreise für Wohngebäude im Neubau haben in Deutschland im Februar 2024 im Vergleich zum Vorjahresmonat um 2,8% zugelegt, gab das Statistische Bundesamt (Destatis) am 10.April bekannt. Während die Preise für Ausbauarbeiten im selben Zeitraum um 4,7% anzogen, stagnierten die für Rohbauarbeiten mit 0,4% nahezu. Der zuletzt erstellte Häuserpreisindex weist ein Jahresminus der Haus-Preise von -7,1 % aus, während wegen Wohnungsknappheit die Mieten immer weiter steigen.
Siehe hier: Baupreise und Immobilienpreise: Entwicklung in Deutschland – Statistisches Bundesamt (destatis.de)
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Ampel-Koalition: Mietpreisbremse soll verlängert werden

Die Mietpreisbremse bei Neu- und Wiedervermietungen in angespannten Wohnungsmärkten bis zum Jahr 2029 verlängert werden, darauf einigte sich diese Woche die Regierungskoalition. Justizminister Marco Buschmann (FDP) kündigte einen entsprechenden Gesetzentwurf an. Die Regel bewirkt, dass bei Abschluss eines Mietvertrags die Miete nicht mehr als zehn Prozent über der ortsüblichen Vergleichsmiete liegen darf. Hiervon gibt es allerdings Ausnahmen. So gilt diese Regel nicht, wenn bereits die Vormiete mit dem vorherigen Mieter über dieser Grenze lag oder die Wohnung modernisiert wurde. Auch für Neubauten gilt die Mietpreisbremse nicht. Das betrifft Wohnungen, die nach dem 1.10.2014 erstmals genutzt oder vermietet wurden. Ohne Verlängerung würde die seit neun Jahren geltende Mietpreisbremse Ende nächsten Jahres ausgelaufen. Der Eigentümerverband Haus und Grund will gegen die geplante Verlängerung der Mietpreisbremse vor das Bundesverfassungsgericht ziehen.
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BAFA: Kein Förderstopp bei Energie-Beratungsprogrammen, aber es kommt zu Verzögerungen

Es gibt Engpässe bei der Mittelbeschaffung wegen des vom Bundesverfassungsgericht-Urteil betroffenen Klima- und Transformationsfonds (KTF).
Nachzulesen bei der BAFA hier: BAFA – Bundesförderung der Energieberatung für Wohngebäude – Kein Förderstopp bei Beratungsprogrammen
Die weiteren Abkürzungen bedeuten: EBN = Energieberatung für Nichtwohngebäude, EBW = Energieberatung für Wohngebäude, BMF = Bundesministerium der Finanzen, BAFA = Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle.

Baufinanzierungs-Zinsindikation

Kaufpreis: 500.000,- Euro, Darlehen 400.000,- Euro, Eigenanteil 100.000,- Euro, Kunde zahlt Kaufnebenkosten selbst (80% Beleihungsauslauf), Zinsbindung 10 Jahre, Sollzins 3,36 %, Effektiv-Zins 3,44 %, anfängliche Tilgung 2 %, Monatsrate: 1.786,67,- Euro, Restschuld 305.075,23 Euro. Referenz-Objekt selbstgenutztes Einfamilienhaus im Rhein-Main-Gebiet. Gute Bonitäts- und Objektdaten.

KfW 124 Wohneigentumsprogramm für den ersten Immobilienerwerb zum Eigennutz, Höchstsumme 100.000,- Euro, 10 Jahre Zinsbindung: 3,74 % nominal, 3,81 % effektiv.

Die Zinsen ändern sich täglich und sind von vielen Indikatoren neben den Bonitäts- und Objektdaten u.a. von regionalem Bezug, bereitstellungszinsfreier Zeit usw. abhängig. Deswegen kann hier nur eine unverbindliche, aber auf konkreten Daten fußende Einschätzung gemacht werden, die nicht an Endkunden weitergegeben werden darf. Stand 05.04.2024.
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Inflation gesunken: EZB-Sitzung am 11.04.2024

Auf 2,2% ist die Inflationsrate in Deutschland gesunken. Dies meldete das Statistische Bundesamt am 02.04.2024 und bezieht sich auf vorläufige Zahlen im Vorjahresvergleich März 2024 gegenüber März 2023. Wie das Amt weiter mitteilt, steigen demnach nach bisher vorliegenden Ergebnissen die Verbraucherpreise gegenüber Februar 2024 voraussichtlich um 0,4 %. Die Inflationsrate ohne Nahrungsmittel und Energie, oftmals auch als Kerninflation bezeichnet, beträgt voraussichtlich +3,3 %.
Es bleibt abzuwarten, wie diese Zahlen sich auf den nächsten Leitzinsentscheid der EZB am 11.April auswirken werden.
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Fed: Möglicherweise in diesem Jahr keine Zinssenkung nötig

Laut Aussage von Neel Kashkari, als Notenbankpräsident von Minneapolis Mitglied der amerikanischen Notenbank Federal Reserve (Fed), am 04.04.2024 gelte die Aussage, dass keine Leitzinssenkungen in den USA notwendig seien für den Fall, dass der Fortschritt bei der Inflationssenkung ins Stocken gerate. Die Preisentwicklung im Januar und Februar sei „etwas beunruhigend“ gewesen, sagte Kashkari und ergänzte sinngemäß übersetzt „es müssen mehr Fortschritte bei der US-Inflation zu sehen sein, um Vertrauen zu haben, dass sich die Entwicklung dem Ziel der US-Notenbank von zwei Prozent nähert. Dann erst kann man mit Zinssenkungen beginnen.“
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Creditreform stuft deutsche Immobilienbanken als widerstandsfähig ein

„Creditreform Rating hat die Gewerbeimmobilienrisiken der deutschen Banken abgeklopft. Demnach ist die Kapitalausstattung solide und die Quoten notleidender Kredite sind im europäischen Vergleich moderat. Ganz aus dem Schneider sind die Kreditinstitute allerdings nicht, denn vorerst ist noch mit einer weiteren Verschlechterung bei der Kreditqualität ihrer Kunden zu rechnen.“
Quelle: Immobilien-Zeitung, Ulrich Schüppler

Unsere Ergänzung dazu:
Auch bei der Vergabe von privaten Immobilienkrediten, sei es zum Eigennutz oder zur Kapitalanlage, müssen die Banken laut Vorgaben des BaFin mit mehr Kreditausfällen kalkulieren. Nicht nur die Wohnimmobilienkreditrichtlinie, sondern auch viele weitern Vorschriften und Gesetze (BGB, KWG, MaRisk, Kapitaladäquanzverordnung) sowie das hauseigenen Risikomanagement, z.B. im Ressort Marktfolge der Banken, haben insbesondere seit der COVID-19-Zeit die Annahmerichtlinien verschärft. Dies alles hat unter anderem zu mehr erforderlichem Eigenkapital der Kunden, höheren Haushaltspauschalen wegen Inflation und Energiepreisen sowie angehobenen kalkulatorischen Hausgeldern (z.B. 3,- je qm im Monat) geführt.

FED lässt Leitzins unverändert

Die US-Notenbank Federal Reserve hat ihren Leitzinssatz am 20.03.2024 das fünfte Mal in Folge unverändert in der Spanne von 5,25 bis 5,5 Prozent belassen. Vor eventuellen Zinssenkungen soll zunächst die Inflation in den USA weiter im Blick behalten werden.

Den nächsten europäische Leitzinsentscheid trifft die EZB am 11.April.
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Bauzins-Konditionserhöhungen

Aktuelle Beispiele:
19.03.2024: KfW bei den Programmen 124, 159, 261, 297/298 und 300;
20.03.24: AXA um 9 bis 10 Basispunkte (BP), ING um bis zu 17 BP (PDF);
21.03.2024: Wüstenrot um +10 BP;
22.03.2024: PSD Bank Nord mit folgenden Einstandszinsen für eine Zinsfestschreibung von 15 Jahren 4,10 %, von 12 Jahren 3,97 %, von 10 Jahren 3,93 % und für Modernisierungsdarlehen von 5,69 %.
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Wie der Staat das energetische Sanieren fördert

Auf der dieser Internet-Seite der Tagesschau findet man mit Datum vom 20.03.2024 Antworten auf die Fragen:
Was sind die Rahmenbedingungen für die Förderungen? Was gibt der Staat dazu? Was sind die Voraussetzungen? Wie sieht es mit dem Heizungstausch aus? Wie viel Geld steuert der Staat bei? Wann und wo können die Zuschüsse beantragt werden? Welche KfW-Kredite gibt es? Wie beantragt man Kredite? Was gibt es noch?
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Podcast „Gold & Asche: Projekt Hauskauf“

In der ersten Staffel von „Gold & Asche“ der ARD Finanzredaktion wird in sieben Folgen Schritt für Schritt das Wichtigste beim Hauskauf beleuchtet – mit Hintergründen und Expertenwissen. Zu hören in der ARD-Audiothek und überall, wo es Podcasts gibt. Die einzelnen Episoden finden Sie hier.
Sie lauten: Lohnt es sich, ein Haus zu kaufen? Der richtige Zeitpunkt für den Hauskauf. Wie viel Haus kann ich mir leisten? Worauf muss ich beim Kredit achten? Wie der Staat den Hauskauf finanziell unterstürtzt. Alles rund um die energetische Sanierung.
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Bericht in ARD: Wohnungskrise durch Bürokratie

Zitat: “Neben steigenden Bau- und Materialkosten verschärft noch etwas anderes die Wohnungskrise: Viel zu viel Bürokratie. Unzählige Vorgaben, komplizierte Richtlinien bei tausenden, zum Teil sogar widersprüchlichen Normen im Baubereich blicken auch Fachleute kaum noch durch. Sind all die Normen notwendig oder sind einige davon nur Preistreiber?“
Den aktuellen Plusminus-Beitrag finden Sie hier: Plusminus: Baukosten – Wie Normen und Vorschriften die Preise treiben | ARD Mediathek
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Die DSL-Bank informiert

Die wirtschaftliche Lage der letzten beiden Jahre war geprägt durch eine hohe Inflation, was zu deutlich gestiegenen Lebenshaltungskosten geführt hat. Um der Verantwortung gerecht zu werden und Ihre Kundschaft vor Überschuldung zu schützen, werden alle vorliegenden Anträge zum 28.03.2024 nach den neuen Voraussetzungen geprüft. Diese sind:

• Das Mindesteinkommen für die Kreditvergabe wird auf 1.600 EUR, als Summe aller Einkünfte von 1. und 2. Darlehensnehmer, festgelegt.
• Bei Kreditlaufzeiten > 96 Monaten sind Einkünfte von mindestens 2.000 EUR, als Summe aller Einkünfte von 1. und 2. Darlehensnehmer, erforderlich.
• Die gestiegenen Lebenshaltungskosten werden mit Hilfe einer vereinfachten Haushaltsrechnung berücksichtigt. Die Berechnung der standardisierten Pauschalen erfolgt automatisch und diese fließt in die Ermittlung des kundenindividuellen Maximalkreditvolumens ein.
• Die Miete wird mit mindestens 27% angesetzt, wenn die Angabe des Kunden < 27% der Gesamteinkünfte beträgt.
• Voraussetzung für die Vergabe eines DSL Privatkredites bei jüngeren Kunden unter 25 Jahren ist eine Beschäftigungsdauer von mehr als 18 Monaten beim aktuellen Arbeitgeber.