Produkt- und Gesellschafts-informationen
Finanzierungen & Bausparen im Oktober
(KW 40 / 2024)
Fehler, die Immobilienkäufer vermeiden sollen bei ihrer Finanzierung: Webinar
Dies und vieles Wissenswerte mehr erfahren Sie bei unserem kostenlosen Online-Webinar am 02.10.2024.
Wie entscheiden Banken? Hintergründe zur Kreditwürdigkeitsprüfung. Kann mein Kunde sich eine Immobilie leisten, und wenn ja, wie viel darf sie kosten? Welchen Einfluss haben Eigenkapital, Zinsbindungsdauer und Tilgungssatz? Wie kann ich als Tippgeber*in tätig werden, wenn ich keine Zulassung als Immobiliardarlehens-Vermittler*in habe?
Dies und weitere wichtige Themen werden Ihnen live vermittelt und Sie können Ihre Fragen stellen am Mittwoch um 10.00 Uhr.
Melden Sie sich schnell noch kurzfristig hier (Anmeldelink) an.
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Inflationsrate bei 1,6 %
Die Inflationsrate in Deutschland wird im September 2024 voraussichtlich 1,6 % betragen. Wie das Statistische Bundesamt (Destatis) nach bisher vorliegenden Ergebnissen am 30.09.24 mitteilte, bleiben die Verbraucherpreise gegenüber August 2024 unverändert.
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EZB und Fed äußern sich aktuell zu den Zinsen
Laut Äußerung von Fed-Cef Powel am 30.09.24 stünden in diesem Jahr in den USA noch zwei Zinssenkungen um jeweils 0,25 %-Punkte an, sofern sich die Wirtschaft wie erwartet entwickelt, abhängig von den maßgeblichen Daten.
EZB-Chefin Lagarde erwartet, „dass sich die wirtschaftliche Erholung mit der Zeit verstärken wird.“ Die jüngste Entwicklung der Verbraucherpreise habe das Vertrauen gestärkt, dass die Teuerung zeitnah den angestrebten Zielwert erreichen könne, sagte sie am ebenfalls am 30.09.24 bei einer Anhörung vor dem EU-Parlament in Brüssel.
„Wir werden dies bei unserer nächsten geldpolitischen Sitzung im Oktober berücksichtigen.“
Diese Äußerung könnte man – bei aller gebotenen Vorsicht – als einen Vorboten für eine weitere EZB-Zinssenkung deuten.
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Verschärfung der Kreditvergaberichtlinien
Da Banken zwischenzeitlich bekanntlich höhere Eigenkapitalvorschriften befolgen und sich für mögliche Kreditausfälle besser absichern müssen, stellen wir eine fortschreitende Tendenz zu strengeren Anforderungen an die Bonität der Kundinnen und Kunden fest.
Wir möchten das beispielhaft am Privatkrediten der Deutschen Bank Tochter DSL Bank verdeutlichen: „Seit dem 27.09.2024 ist für die Vergabe von Krediten mit einer Laufzeit > 96 Monate ein Einkommen von mindestens 2.700 EUR (vorher 2.000 EUR) erforderlich, als Summe aller Einkünfte von 1. und 2. Darlehensnehmer.“
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Stimmung bei den Finanzierern bessert sich
Der Finanzierungsindex Difi ist erstmals seit dem Anfangsquartal 2022 wieder im positiven Bereich. Wie bereits in den beiden Vorquartalen erzielt das Segment Wohnen die höchste Gesamtbewertung im Vergleich zu Büro, Einzelhandel, Logistik und Hotel.
In Hinblick auf die Nachhaltigkeit wird berichtet: „Klimatische Veränderungen haben Auswirkungen auf die Risikobewertung von Immobilien und deren Finanzierung. Bau-, Umrüstungs- und Versicherungskosten stellen die größten Herausforderungen dar, um die Widerstandsfähigkeit von Immobilien gegenüber Klimakrisen zu stärken.“
Nachzulesen hier (PDF).
Difi = Deutscher Immobilien Finanzierungsindex
(KW 38 / 2024)
US-Leitzinssenkung um 0,5 %-Punkte, EU-Inflationsrate geht zurück
Am gleichen Tag (18.09.2024), an dem die Notenbank der USA, die Federal Reserve (Fed), ihre Leitzinsen um 0,5 Prozentpunkte gesenkt hat, wurde gemeldet, dass die Inflationsrate in der EU auf 2,2% gesunken ist.
Beides deutet mittelbar auf eine zukünftige Senkung der Baufinanzierungszinsen hin, wenn auch, wie in diesem Newsletter schon mehrfach erwähnt, die Baufinanzierungszinsen wesentlich von anderen Faktoren abhängen.
Der aktuelle EZB-Leitzins liegt bei 3,65 %, der der Fed in einer Spanne von 4,75 bis 5,0 %.
Der nächste Zinsentscheid der Europäischen Zentralbank (EZB) ist am 17.10.2024, die nächste entsprechende Fed-Sitzung am 07.11.2024.
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Baufinanzierungs-Zinsindikation
Kaufpreis: 500.000,- Euro, Darlehen 400.000,- Euro, Eigenanteil 100.000,- Euro, Kunde zahlt Kaufnebenkosten selbst (80% Beleihungsauslauf), Zinsbindung 10 Jahre, Sollzins 3,21 %, Effektiv-Zins 3,28 %, anfängliche Tilgung 2 %, Monatsrate: 1.736,67 Euro, Restschuld 305.815,16 Euro. Referenz-Objekt selbstgenutztes Einfamilienhaus im Rhein-Main-Gebiet. Gute Bonitäts- und Objektdaten.
KfW 124 Wohneigentumsprogramm für den ersten Immobilienerwerb zum Eigennutz, Höchstsumme 100.000,- Euro, 10 Jahre Zinsbindung: 3,36 % nominal, 3,41 % effektiv.
Die Zinsen ändern sich täglich und sind von vielen Indikatoren neben den Bonitäts- und Objektdaten u.a. von regionalem Bezug, bereitstellungszinsfreier Zeit usw. abhängig. Deswegen kann hier nur eine unverbindliche, aber auf konkreten Daten fußende Einschätzung gemacht werden, die nicht an Endkunden weitergegeben werden darf.
Stand 19.09.2024.
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Zinssenkung bei unseren Bausparpartnern
Die Alte Leipziger Bausparkasse hat am 18.09.2024 die Baufi-Zinsen um bis zu 0,2 %-Punkte reduziert.
Die Wüstenrot senkte die Baufi-Konditionen zum 19.09.2024 um 0,1 %-Punkte.
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TV-Tipp: Die Tricks bei Mieten und Bauen
„Gebaut wird kaum noch, denn hohe Standards machen es immer teurer“, so die Aussage von Moderator Jo Hiller in der aktuellen NDR-Reportage. Wohnung verzweifelt gesucht, viele finden einfach nichts Bezahlbares. Die Zahl der Sozialwohnungen schrumpft seit Jahren und gebaut wird auch zu wenig. Und das bei wachsender Bevölkerung und damit größerer Nachfrage. Das Ergebnis: Mietpreise, die längst nicht mehr nur in beliebten Großstädten auf Rekordniveau klettern. Das betrifft vor allem die sogenannten Angebotsmieten bei Neuvermietung:
Wie manche Vermieter die Situation ausnutzen, zeigt die Sendung in der ARD Mediathek: https://www.ndr.de/fernsehen/sendungen/die_tricks/Die-Tricks-mit-Mieten-und-Bauen,sendung1473602.html
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