Altersvorsorgedepot 2027:
Riester-Bestand prüfen, Wechsel sicher begleiten
Drei Optionen für Deine Riester-Kunden
Ab dem 1. Januar 2027 werden keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen. Bestehende Verträge behalten Bestandsschutz – sie können aber auch ins Altersvorsorgedepot übertragen werden, ohne dass die bisherigen Zulagen verloren gehen. Für Dich ist der Riester-Bestand der naheliegendste Gesprächsanlass.
Weiterführen
Der Vertrag läuft unverändert weiter und wird weiter gefördert.
Beitragsfrei stellen und parallel neu sparen
Der Riester-Vertrag bleibt bestehen, neue Beiträge fließen ins Altersvorsorgedepot. Beide Verträge können gefördert werden, solange der Förderrahmen insgesamt eingehalten wird.
In das Altersvorsorge-depot übertragen
Das Riester-Kapital wird direkt von Anbieter zu Anbieter übertragen und sofort investiert. Die bisherigen Zulagen bleiben vollständig erhalten.
Der wichtigste Hinweis für Deine Kunden
Bitte den Riester-Vertrag nicht selbst kündigen. Eine eigene Kündigung kann zu einer förderschädlichen Auszahlung führen – die Zulagen müssten dann zurückgezahlt werden. Den Wechsel übernimmt der Wechselservice.
Kundenanschreiben für den Wechsel
Downloaden Sie einfach den Musterbrief für Riester-Kunden. Die Vorlage können Sie individuell anpassen und direkt einsetzen: Einfach downloaden oder bequem über das DIVA Kampagnen-Tool.
So läuft der Wechsel
Schritt für Schritt den Riester-Check-up machen
Phase 1: Vorregistrierung – schon vor dem 1. Januar 2027
- Digitaler Riester-Vergleich: bisheriger Vertrag gegenüber Altersvorsorgedepot
- Datenerfassung und Identifizierung werden bereits abgeschlossen
- Dein Kunde erteilt eine zweckgebundene Vollmacht; die Kündigung „zum Zwecke der förderunschädlichen Übertragung“ übernimmt die Plattform
Phase 2: Aktivierung und Übertragung – ab Januar 2027
- Dein Kunde bestätigt die Depoteröffnung per E-Mail, der Sparplan startet
- Der bisherige Anbieter stellt den Vertrag beitragsfrei und ermittelt den Übertragungswert
- Nach Ablauf der Kündigungsfrist, frühestens zum 1. April 2027, wird das Kapital übertragen und investiert
Phase 3: Was dein Kunde wissen muss
- Verzicht auf die Beitragsgarantie: Das Altersvorsorgedepot setzt auf Renditechancen statt Garantie. Dein Kunde bestätigt diesen Verzicht ausdrücklich in der Strecke.
- Kosten: Für den Wechsel selbst fällt auf der Plattform keine Gebühr an. Der bisherige Anbieter darf gesetzlich höchstens 150 € berechnen.
- Nicht jeder Vertrag sollte wechseln: Alter, Restlaufzeit, Garantieniveau und Kosten des Altvertrags entscheiden. Genau dafür gibt es den Riester-Check.
Dein Fahrplan für den Riester-Bestand
Ab sofort:
Riester-Kunden im Bestand identifizieren.
Ab November:
Vertragsstand, Garantie und Kosten anfordern – und vorschnelle Kündigungen verhindern.
Anschließend:
Riester-Check-Gespräche führen und Vorregistrierung starten.
Im Januar 2027:
Wechsel aktivieren und neue Sparpläne einrichten.
