Professionell angelegt, automatisch gesteuert: die BCA Xaver Anlagestrategie powered by ODDO BHF AM
Altersvorsorge ist ein Marathon
Wer 30 oder 40 Jahre anlegt, braucht eine Strategie, die mit dem Kunden mitwächst und das Risiko rechtzeitig senkt. Genau das leistet das Lifecycle-Modell – ohne dass Dein Kunde selbst eingreifen muss.
Vom Anlageziel zum Portfolio
Ziel:
Risikotoleranz, Anlagehorizont und Anlageziele des Kunden bilden den Rahmen.
Analyse:
ODDO BHF AM unterstützt und berät bei der Kapitalanlage und der strategischen Asset-Allokation.
Optimierung:
Daraus entsteht die strategische Zielallokation.
Umsetzung:
Xaver wählt die passenden Fonds und ETFs aus.
Überprüfung:
Das Portfolio wird laufend überwacht und bei Bedarf angepasst.
Wie die Fonds ausgewählt werden
Erst die Funktion, dann das Produkt
Zuerst wird festgelegt, welche Aufgabe ein Baustein im Portfolio erfüllt – etwa Aktien USA, Europa, Schwellenländer oder Unternehmensanleihen. Erst dann wird das passende Produkt gesucht.
Quantitativ vorauswählen
Fonds und ETFs werden nach objektiven Kriterien verglichen: Kosten, Abbildungsgenauigkeit, Fondsgröße, Liquidität und Rückschlagsrisiko.
Qualitativ prüfen
Die finale Auswahl berücksichtigt Investmentansatz, Qualität des Anbieters, strukturelle Risiken und die Wirkung im Gesamtportfolio.
Drei Risikoprofile, ein Prinzip
Welches Profil passt, ergibt die Geeignetheitsprüfung – anhand von Kenntnissen und Erfahrungen, Risikotoleranz, Anlagezielen und Verlusttragfähigkeit. Die verbleibende Zeit bis zum Ruhestand bestimmt dann den konkreten Anlagemix.
Schematische Darstellung, Stand September 2026, keine Renditeprognose. Auch eine defensivere Allokation kann Verluste erleiden. Die Risikoprofile sind nicht mit dem Gesamtrisikoindikator (SRI) des Basisinformationsblatts gleichzusetzen.
Das Lifecycle-Modell in drei Phasen
Sparen – Zeit für Wachstum
Solange der Ruhestand weit entfernt ist, ist die Aktienquote hoch. Schwankungen lassen sich aussitzen.
Absichern – Risiko schrittweise senken
Je näher der Ruhestand rückt, desto mehr wird regelbasiert in schwankungsärmere Anlagen umgeschichtet.
Entnehmen – Stabilität für die Rente
Ab Rentenbeginn steht der Kapitalerhalt im Vordergrund.
Rebalancing ohne Steuerabzug
Verschiebt sich die Gewichtung durch Kursbewegungen, führt das System das Depot automatisch zur Zielstruktur zurück. Diese Umschichtungen lösen in der Ansparphase weder Abgeltungsteuer noch Vorabpauschale aus.
Flexibel bei der Auszahlung
Die Auszahlung beginnt zwischen 65 und 70 Jahren. Dein Kunde wählt eine lebenslange Rente oder einen Auszahlungsplan bis mindestens 85; bis zu 30 % des Kapitals können zu Beginn auf einmal entnommen werden.