ALTERSVORSORGE RADAR 11/26 – Altersvorsorgedepot: Kein Grund für Torschlusspanik
Oberursel, 10. November 2026
Wer mit dem neuen Altersvorsorgedepot vorsorgen will, muss nicht gleich zum Start am 1. Januar 2027 abschließen. Die volle Zulage für 2027 gibt es auch dann, wenn der Vertrag erst im Laufe des Jahres zustande kommt und die Beiträge bis Jahresende eingezahlt sind. Darauf weist die BCA AG im aktuellen ALTERSVORSORGE RADAR hin.
Im aktuellen ALTERSVORSORGE RADAR ordnen die Bayerische, DWS, Fidelity, Haus des Beraters, ODDO BHF, VOLKSWOHL BUND und WWK ein, was die Werbung rund um das neue Produkt leistet und wo Vereinfachung an Grenzen stößt.
Kein Zeitdruck, aber auch kein Aufschieben
Die Förderung richtet sich nach den Beiträgen, die im jeweiligen Kalenderjahr eingezahlt werden. Sie müssen nicht in zwölf Monatsraten fließen. Wer sich Zeit für die Entscheidung nimmt, verliert also keine Zulage. Wer allerdings deutlich später startet, verschenkt Anlagezeit. Gute Vorbereitung ist deshalb wichtiger als ein schneller Abschluss.
Vorsicht bei bestehenden Riester-Verträgen
Besonders sorgfältig sollten Kunden mit bestehenden Riester-Verträgen rechnen. Mit dem ersten neuen geförderten Vertrag wechseln alle Riester-Verträge unwiderruflich in die neue Förderung. Dabei können Garantien verloren gehen. Ob sich der Wechsel lohnt, hängt von Vertrag, Familiensituation und Einkommen ab.
Günstig und schnell reicht nicht immer
Neobroker, Banken, Fondsgesellschaften und Versicherer werben bereits um Kunden, meist mit niedrigen Kosten und einfachem Abschluss. Für junge Menschen und Berufseinsteiger kann ein günstiges, breit gestreutes Depot die passende Lösung sein. Über den Erfolg der Vorsorge entscheiden aber drei Phasen: die Anlagestrategie zu Beginn, die Steuerung während der Laufzeit und die Auszahlung im Ruhestand. Wer sein Einkommen, seine Familiensituation oder seinen Rentenbeginn ändert, muss nachsteuern. In der Auszahlungsphase sind Rendite, Verfügbarkeit und lebenslanges Einkommen gegeneinander abzuwägen. Das betrifft besonders Familien, Selbstständige und Freiberufler.
Aufmerksamkeit ja, Verkürzung nein
Die befragten Unternehmen begrüßen, dass private Altersvorsorge mehr Öffentlichkeit bekommt. Kritisch sehen sie Botschaften, die eine Entscheidung über Jahrzehnte auf Kosten, Förderung oder einen schnellen digitalen Abschluss reduzieren. Einführungskonditionen können befristet sein. Auch steuerliche Folgen und die spätere Verwendung des Kapitals gehören in die Entscheidung.
„Beim Altersvorsorgedepot geht es um eine Entscheidung für Jahrzehnte. Die Förderung lässt dafür genug Zeit, und die sollten Kunden nutzen“, sagt Dr. Frank Ulbricht, Vorstand der BCA AG. „Welches Depot, welches Risiko und welche Auszahlung passen, entscheidet sich nicht per Klick.“
Für Makler beginnt die Arbeit jetzt
Kein Zeitdruck beim Kunden heißt nicht, dass Vermittler abwarten sollten. Sie sollten jetzt ihre Bestände prüfen, Riester-Kunden mit Beratungsbedarf identifizieren und neue Zielgruppen ansprechen. Die BCA AG bietet dafür gemeinsam mit ODDO BHF Asset Management und der Xaver Group GmbH eine Pre-Onboarding-Phase an. Makler und Kunden stellen darin Daten und Unterlagen schon vor dem Marktstart zusammen. So bleibt im Beratungsgespräch mehr Zeit für die eigentlichen Fragen.
Der vollständige ALTERSVORSORGE RADAR 11/2026 steht hier zur Verfügung.
Altersvorsorgereformgesetz: Was jetzt wichtig wird – Einordnung auf unserer Website
Auf der zentralen Themenseite der BCA AG finden Vermittler und Medienvertreter alle relevanten Informationen rund um das Altersvorsorgedepot: Produkteinordnung, regulatorische Hintergründe, operative Unterstützung und aktuelle Entwicklungen im Gesetzgebungsverfahren – fortlaufend aktualisiert.