Produkt- und Gesellschafts-informationen Finanzierungen & Bausparen 

FED-Zinsen unverändert

Die US-Notenbank hat beschlossen, ihr Tagesgeldzielband unverändert bei 3,50 % – 3,75 % zu belassen. Es ist die erste Sitzung ohne Zinsänderung nach zuvor drei Senkungen in Serie. Die Fed-Gouverneure Stephen Miran und Christopher Waller votierten für eine Zinssenkung um 25 Basispunkte.

Beispielhaft die Einschätzung der LBBW zum Fed-Zinsentscheid: „Die Fed ist erwartungsgemäß in den Pausenmodus gewechselt. Wie lange sie in ihrer abwartenden Haltung verharrt, dürfte zum einen davon abhängen, wie nachhaltig sich die Lage am US-Arbeitsmarkt stabilisiert. Zum anderen wird maßgeblich sein, wieviel Aufwärtspotenzial für die Inflation in Folge der vergangenen US-Zollanhebungen noch in der Pipeline steckt. Heute hat die Fed eine etwas optimistischere Konjunkturlage und etwas mehr Zuversicht mit Blick auf die Arbeitsmarktlage kommuniziert. Dies spricht gegen eine baldige erneute Änderung der Leitzinsen. Wir rechnen derzeit nicht vor der Fed-Sitzung im Juni, der ersten unter Leitung des Nachfolgers von Jerome Powell, mit einer erneuten Leitzinssenkung.“
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Baufi-Zinsen

Die Allianz passte ihre Baufinanzierungskonditionen am 27.01.2026 um 0,05 %-Punkte nach unten an, siehe PDF.
Die Commerzbank senkte am 28.01.2026 ihre Zinsen um 0,10 bis 0,11 Basispunkte, je nach Zinsbindungsdauer und Beleihungsauslauf.
Die ING erhöhte leicht um 0,07 Prozentpunkte, siehe PDF vom 27.01.2026.
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Lebenshaltungskostenpauschalen

Die Inflation geht natürlich auch an der Baufinanzierung nicht vorbei. Ein Indikator sind dabei die Lebenshaltungskostenpauschalen je Haushalt.
Ein Beispiel: Bei der Commerzbank werden seit dem 26.01.2026 monatlich angesetzt: 720,- Euro Singles, 1.295,- Paare, 1.840,- Paare mit 1 Kind, 2.385,- Paare mit 2 Kindern, 645,- für jedes weiter Kind.
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Wohnungsbau: Talsohle erreicht, geht es jetzt bergauf?

Die Zahl der Baustarts von Wohnprojekten ist seit 2022 und dem Jahresende 2025 um 77 Prozent gesunken, so ein Bericht von Bulwiengesa und dem Bundesverband Freier Immobilien- und Wohnungsunternehmen (BFW).
André Adami, Head of Residential bei Bulwiengesa, zeichnet ein Bild der Lage: „Wir haben den Tiefpunkt nun endgültig erreicht. Zwar erwarten wir für 2025 nur etwa 180.000 und für 2026 lediglich rund 150.000 fertiggestellte Wohneinheiten im Neubau Geschosswohnungsbau, doch die Marktaktivität zieht spürbar an. Aktuell erblühen die Knospen im Wohnungsbau wieder – wir befinden uns im Frühjahr eines neuen Zyklus. Projektentwickler kaufen wieder Grundstücke und wollen loslegen.“ Ab 2027 sei dann wieder mit einer nachhaltigen Steigerung der Fertigstellungen zu rechnen.
Presseerklärung vom 29.01.2026 im PDF.
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Immo-Preise und Mieten 2025 höher gestiegen als Inflation

Die Preise für Wohnimmobilien sind im vergangenen Jahr laut IW-Studie stärker gestiegen als die Inflation. Laut des Instituts der deutschen Wirtschaft in Köln (IW) verteuerten sich Ein- und Zweifamilienhäuser um 2,8 % im Schnitt, wobei sich deutliche Unterschiede zwischen den einzelnen Standorten zeigen.
Die Mietpreise stiegen 2025 durchschnittlich um 4,1 Prozent.‘
Den kompletten IW-Wohnindex vom 26.01.2026 finden Sie in dieser PDF.
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Deutsche Bank Gruppe will 100 Filialen schließen

Bis Ende 2026 sollen rund 100 Standorte der Deutschen Bank und deren Tochter Postbank wegfallen, so Privatkundenvorstand Claudio de Sanctis. Ende 2025 betrieben Deutsche Bank und Postbank zusammen noch gut 750 Zweigstellen in Deutschland.
Alleine die Postbank hatte bereits 2025 175 Filialen geschlossen.
Dies ist eine weitere gute Chance für serviceorientierte freie Finanzdienstleister. Die Deutsche Bank Baufinanzierung können Sie z.B. via unserer Kooperationspartners HYPOFACT AG vermitteln.

Europace: 13 % Umsatzplus in 2025

In der privaten Immobilienfinanzierung hat die Europace-Plattform 2025 rund 13% mehr Kredite auf den Weg gebracht.

Sie sind noch nicht kostenfrei für Europace frei geschaltet? Dann melden Sie sich bitte mit Ihrer IHK-Registernummer gem. § 34i GewO bei bauen@bca.de.
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Kaufpreis: 500.000,- Euro, Darlehen 400.000,- Euro, Eigenanteil 100.000,- Euro, Kunde zahlt Kaufnebenkosten selbst (80% Beleihungsauslauf), Zinsbindung 10 Jahre, Sollzins 3,34 %, Effektiv-Zins 3,40 %, anfängliche Tilgung 2 %, Monatsrate: 1.800,00 Euro, Restschuld 304.877,10 Euro. Referenz-Objekt selbstgenutztes Einfamilienhaus im Rhein-Main-Gebiet. Gute Bonitäts- und Objektdaten.

KfW 124 Wohneigentumsprogramm für den ersten Immobilienerwerb zum Eigennutz, Höchstsumme 100.000,- Euro, 10 Jahre Zinsbindung: 3,91 % nominal, 3,98 % effektiv.

Die Zinsen ändern sich täglich und sind von vielen Indikatoren neben den Bonitäts- und Objektdaten u.a. von regionalem Bezug, bereitstellungszinsfreier Zeit usw. abhängig. Deswegen kann hier nur eine unverbindliche, aber auf konkreten Daten fußende Einschätzung gemacht werden, die nicht an Endkunden weitergegeben werden darf. Stand 23.01.2026.
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Neues Zinstableau der ING

In dieser PDF finden Sie die aktuellen Baufinanzierungskonditionen der ING vom 21.01.2026.
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Differenzierte Zinsentwicklung

Während die Wüstenrot Bausparkasse AG am 09.01.2026 ihre Konditionen um bis zu 5 Basispunkte (BP) erhöhte, senkte die Alte Leipziger am 21.01.2026 in allen Laufzeiten um 10 BP.
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Bausparkassen, Pfandbriefe und Festgeld

Bei der Bausparkasse Wüstenrot bekommt man für 10 Jahre Laufzeit p.a. 3,05 % Guthabenszinsen aufs Festgeld, nähere Informationen hier:
https://www.wuestenrot.de/geldanlage/festgeldkonto

Die für die Refinanzierung der Kreditgeber ganz wichtigen Pfandbriefrenditen befinden sich aktuell bei 3,32 % (10 Jahre), 3,57 % (15 Jahre) und 3,72 % (20 Jahre).
Die Bausparkasse Schwäbisch Hall hat einen 12-jährigen Pfandbrief herausgegeben mit einer Rendite von rund 3,36 %.
Die letzte 10-jährige Bundesanleihe vom 17.01.2026 hat einen Coupon-Zins von 2,90 %.
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Inflationsrate im Jahr 2025 bei +2,2 %

Die Verbraucherpreise in Deutschland haben sich im Jahresdurchschnitt 2025 um 2,2 % gegenüber 2024 erhöht. „Die Entwicklung der Verbraucherpreise hat sich damit stabilisiert. Im Jahresdurchschnitt 2024 hatte die Inflationsrate ebenfalls bei +2,2 % gelegen, in den Jahren zuvor deutlich über 2 Prozent“, sagt Ruth Brand, Präsidentin des Statistischen Bundesamtes (Destatis). 2023 hatte die Jahresdurchschnittsrate bei +5,9 % gelegen, 2022 bei +6,9 % und 2021 bei +3,1 %.

Wie das Statistische Bundesamt (Destatis) weiter mitteilt, lag die monatliche Inflationsrate in Deutschland – gemessen als Veränderung des Verbraucherpreisindex (VPI) zum Vorjahresmonat – im Dezember 2025 bei +1,8 %. Zum Jahresende schwächte sich die monatliche Rate somit ab und fiel im Dezember erstmals im Jahr 2025 unter zwei Prozent. Ein noch niedrigerer Wert wurde zuletzt im September 2024 mit +1,6 % erreicht.

Die Inflation in der Euro-Zone ist vor der Jahreswende etwas stärker gesunken als gedacht. Waren und Dienstleistungen verteuerten sich im Dezember um durchschnittlich 1,9 Prozent im Vergleich zum Vorjahresmonat, wie das EU-Statistikamt Eurostat am 19.01.2025 mitteilte.
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HVB NewYear – BaufiKontingent

Die HypoVereinsbank (HVB) bietet zum Start des neuen Jahres HVB ein limitiertes Baufinanzierungs-Kontingent.Hier die wichtigsten Merkmale:

·        Aktionszeitraum  bis auf weiteres (solange der Vorrat reicht)

·        Minus 20 Basispunkte auf alle privaten Standardfinanzierungen von 400.000 € bis 1 Mio. € 

·        Nur in Kombination mit 10–20 Jahren Zinsbindung 

·        Besonders schnelle Bearbeitungszeiten

Für jeden Darlehensbaustein mit einem Volumen ≥ 400.000 € bis 1 Mio. € wird ein automatischer Zinsrabatt von 20 Basispunkten gewährt. Wichtig: Die Rabattierung erfolgt je Baustein, nicht auf das Gesamtfinanzierungsvolumen.
Als BCA-Partner*in können Sie dies über die mit uns kooperierenden Finanzierungspartner einreichen, z.B. die HYPOFACT AG oder Zinskonzept.
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Leichte Zinssenkungen

Z.B. Commerzbank am 08.01.26 um bis zu 10 Basispunkte und AXA zwischen 10 und 15 Basispunkten, jeweils abhängig von Zinsbindung, Tilgungssatz und Beleihungsauslauf.
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