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Anschlussfinanzierung neu gedacht: Chancen statt Kostenfalle

Die Zinsen für Immobilienkredite sind deutlich gestiegen – und viele Eigentümer blicken mit Unbehagen auf das Ende ihrer bisherigen Finanzierung. Läuft ein alter Darlehensvertrag mit sehr niedrigen Zinsen aus, wächst die Angst vor stark steigenden Monatsraten oder finanziellen Engpässen. Rund vier Prozent gelten inzwischen als übliches Zinsniveau. Für Kreditnehmer, die vor etwa zehn Jahren noch Konditionen unter einem Prozent bekommen haben, wirkt das zunächst wie ein klarer Nachteil.
Allerdings greift diese Sichtweise oft zu kurz. Denn seit dem Immobilienkauf hat sich die finanzielle Ausgangslage vieler Haushalte spürbar verbessert. Genau daraus ergeben sich bei der Anschlussfinanzierung neue Spielräume.
Ein wesentlicher Faktor ist die Entwicklung des Immobilienwerts. In vielen Regionen sind die Preise über Jahre hinweg gestiegen. Manche Häuser wurden ernergetisch modernisiert etc. Parallel dazu wurde ein Teil des Darlehens bereits getilgt. Das bedeutet: Die Restschuld ist niedriger, während der Marktwert der Immobilie höher liegt. Dadurch wächst automatisch das Eigenkapital, also der Anteil, der dem Eigentümer tatsächlich gehört.
Für Banken ist das ein wichtiger Punkt, weil ihr Risiko sinkt. Lag der Kreditanteil am Immobilienwert früher vielleicht bei 80 Prozent, bewegt er sich heute oft eher bei 60 bis 70 Prozent. Dieser sogenannte Beleihungsauslauf beeinflusst maßgeblich die Konditionen. Ein geringeres Risiko führt häufig zu besseren Zinssätzen, als viele erwarten. Zudem verfügen viele Eigentümer inzwischen über höhere Einkommen als zum Zeitpunkt des Kaufs, was die Finanzierung zusätzlich stabilisiert.
Ein weiterer entscheidender Aspekt ist der Vergleich verschiedener Angebote. Häufig unterbreiten Banken ihren Bestandskunden automatisch ein Verlängerungsangebot für den bestehenden Kredit. Das ist unkompliziert, aber nicht zwingend die günstigste Variante. Denn die eigene Bank bewertet Wertsteigerungen der Immobilie oft eher konservativ. Wer dieses Angebot ungeprüft annimmt, verzichtet möglicherweise auf Einsparpotenzial.
Ein Wechsel des Kreditinstituts kann hier Vorteile bringen. In solchen Fällen wird die Immobilie üblicherweise neu bewertet, wodurch gestiegene Werte und höheres Eigenkapital stärker ins Gewicht fallen. Das verbessert die Risikoeinschätzung aus Sicht der Bank – und kann zu günstigeren Zinsen führen. Aber auch die bisherige Bank kann man um Neubewertung bitten, wenn sich die o.g. Rahmenbedingungen verbessert haben.
Wie stark sich schon kleine Zinsunterschiede auswirken, zeigt ein typisches Beispiel: Bei einer Restschuld von 200.000 Euro, 15 Jahren Zinsbindung und vollständiger Tilgung innerhalb dieses Zeitraums können wenige Zehntelprozentpunkte beim Zinssatz mehrere Tausend Euro Unterschied ausmachen. Zwar entstehen bei einem Bankenwechsel zusätzliche Kosten, etwa für die Übertragung der Grundschuld, doch diese bewegen sich meist nur im Bereich von etwa 0,2 bis 0,4 Prozent der Restschuld und fallen im Vergleich zur möglichen Ersparnis kaum ins Gewicht.
Darüber hinaus lässt sich eine Anschlussfinanzierung gezielt nutzen. Wer ohnehin neu finanziert, kann beispielsweise Modernisierungen gleich mit einplanen oder zusätzliche Mittel für größere Vorhaben bereitstellen. Voraussetzung ist jedoch stets eine realistische Einschätzung der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit.
Fazit: Höhere Zinsen verändern die Rahmenbedingungen, führen aber nicht automatisch zu schlechteren Ergebnissen. Wer rechtzeitig plant, Angebote vergleicht und die eigene Vermögensentwicklung berücksichtigt, kann aus der Anschlussfinanzierung durchaus Vorteile ziehen.
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Interaktive Immobilienkarte

Nach der Zinswende im Jahr 2022 sanken die Kaufpreise für Wohnimmobilien in vielen Regionen oder verharrten auf einem stabilen Niveau. Diese Phase scheint jedoch überwunden zu sein. Der Prognose des Institut der deutschen Wirtschaft (IW) zufolge ist langfristig wieder mit steigenden Preisen zu rechnen – im Durchschnitt um 3,1 Prozent pro Jahr. Nach Abzug der Inflation entspricht das einem realen Zuwachs von etwa einem Prozent. In konkreten Zahlen ausgedrückt: Die durchschnittlichen Immobilienpreise steigen laut Prognose von rund 3.000 Euro pro Quadratmeter im Jahr 2025 auf etwa 4.100 Euro im Jahr 2035.

Diese Karte zeigt laut IW die erwartete inflationsbereinigte Preisentwicklung von Wohnimmobilien im Zeitraum 2025 bis 2035 auf Ebene der deutschen Kreise und kreisfreien Städte: https://www.bild.de/leben-wissen/mein-geld-finanzportal/immobilien-so-steigen-und-sinken-die-preise-bis-2035-69d4ef78086bb1c024ff9fdf
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Podcast des IW zu den Immobilienpreise bis 2035
Der hörenswerte Podcast mit Dr. Michael Voigtländer, Leiter des Instituts der Deutschen Wirtschaft (IW) u.a. für die Immobilienmärkte, dauert ca. 30 Minuten.

Link: https://www.iwkoeln.de/presse/videos-und-audios/michael-voigtlaender-wo-steigen-die-wohnimmobilienpreise-bis-2035-am-staerksten.html
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TAKECARE Senioren-/Pflegeimmobilien

Die in der Eingangswerbung des o.g. Podcast erwähnten TAKECARE Pflegeimmobilien können Sie als BCA-Partner vermitteln.
Webinar-Aufzeichnung aus der BCA Themenwoche: https://register.gotowebinar.com/recording/6648688981575374944

Umfangreiche Infos: BCA DIVA / Finanzierung / Senioren-Wohnen / TAKECARE.
Kontakt: Frederik Braun, Mobil: 0160 2966101, E-Mail: fbraun@takecare.de
BCA-Gruppe: Tel. 06171 / 9150-210, E-Mail: bauen@bca.de
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Preise im Wohnungsbau steigen weiter an

„Im Vergleich zum Vorjahr waren Rohbauarbeiten im Februar 2,7 Prozent teurer. Aufbauarbeiten nach der Rohbauphase verteuerten sich mit 3,8 Prozent deutlich stärker. Besonders stark fielen die Zuwächse mit 5,4 Prozent bei den Ausbauarbeiten für Elektro-, Sicherheits- und informationstechnische Anlagen aus. Heizanlagen und zentrale Wassererwärmungsanlagen, zu denen auch Wärmepumpen gehören, kosteten 4,2 ⁠Prozent mehr. Bei den Rohbauarbeiten verteuerten sich vor allem Zimmer- und Holzbauarbeiten mit einem Plus von ‌5,5 Prozent.“
So berichtet “DIE ZEIT“ in diesem Artikel: https://www.zeit.de/wirtschaft/2026-04/bauwirtschaft-neubau-wohnungen-preissteigerung-statistisches-bundesamt-gxe
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Hypoport mit stabilem Kreditvolumen im ersten Quartal

Das Kreditvermittlungsgeschäft von Hypoport zeigt aktuell kaum Bewegung. Im ersten Quartal vermittelte der Plattformanbieter mit etwas mehr als 20 Milliarden Euro ein ähnliches Volumen an privaten Finanzierungen wie im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Der Schwerpunkt lag dabei auf der Finanzierung von Bestandsimmobilien. Deutlich zugelegt hat hingegen das Geschäft mit der Wohnungswirtschaft, wo das Kreditvolumen um rund ein Drittel gestiegen ist.
Die an der an der Frankfurter Wertpapierbörse im regulierten Markt (Prime Standard) gehandelte Hypoport SE ist nicht zu verwechseln mit der HYPOFACT AG, dem wichtigen Finanzierungspartner der BCA-Gruppe. Europace ist eine digitale Plattform der Hypoport SE und deren wichtigster Geschäftsbereich.

Sie möchten Europace kostenlos via BCA nutzen? Dann wenden Sie sich bitte via E-Mail an bauen@bca.de, Tel. 06171 / 9150-210.
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Wer ein Eigenheim finanzieren möchte, muss derzeit mit einer höheren finanziellen Belastung planen. Geopolitische Spannungen im Nahen Osten wirken sich sowohl auf die Materialpreise als auch auf die Konditionen für Immobiliendarlehen aus. Die Zinsen für die Baufinanzierung sind infolge der aktuellen Lage um 0,2 bis 0,3 Prozentpunkte gestiegen. Diese Entwicklung korrigiert die bisherige Prognose, die von einer stabilen Seitwärtsbewegung ausgegangen war. Ursächlich für diese Verteuerung ist die Dynamik am Anleihemarkt. Die Sorge vor einer weiteren Eskalation in der Krisenregion trieb die Renditen für zehnjährige Bundesanleihen zuletzt auf über 3 % – ein Niveau, das seit dem Jahr 2011 nicht mehr erreicht wurde. Da sich Kreditinstitute über diesen Markt refinanzieren, steigen die Kosten für die Kreditvergabe unmittelbar an. Die potenziellen Auswirkungen auf die Energiepreise schüren zudem die Erwartung einer anhaltenden Inflation. Investierende verlangen daher höhere Renditen für Staatspapiere, was die Beschaffung von Kapital für Banken erschwert und in der Folge die Zinssätze für die Endkundschaft nach oben drückt.
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Klingbeil legt Konzept für Bundesbaugesellschaft vor

Bundesfinanzminister Lars Klingbeil (SPD) hat seine Pläne für eine Bundes-Wohnungsbaugesellschaft konkretisiert. An der Gesellschaft mit „schlanker Organisation“ sollen der Bund sowie private Investoren beteiligt sein.
Sie auch Artikel von n-tv: https://www.n-tv.de/wirtschaft/Klingbeil-plant-Staatsfirma-fuer-Wohnungsbau-id30681074.html
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Baugesetzbuch-Novelle

Neuigkeiten von PROCHECK24

Die KfW informiert: Neustart des Investitionszuschusses zur Barrierereduzierung