Produkt- und Gesellschafts-informationen Finanzierungen & Bausparen 

(KW 47 / 2025)

In diese KfW-Programme fließen Wohnungsbau-Milliarden

Der Haushaltsausschuss hat Bundesbauministerin Hubertz (SPD) für das kommende Jahr einen Etat von fast 13 Milliarden Euro bewilligt. 1,1 Milliarden Euro fließen 2026 in das KfW-Programm Klimafreundlicher Neubau (KFN), davon bis zu 800 Millionen Euro-Etat in den EF55-Standard und das soll bereits ab Mitte Dezember 2025 möglich sein.
Für Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment (KNN) sztehen 600 Millionen Euro Fördermittel im Bundeshaushalt 2026 bereit. Wohneigentumsförderung für Familien (WEF) soll mit 350 Millionen Euro im kommenden Jahr zinsverbilligte Kredite zur Verfügung stellen. Und für Jung kauft Alt (JkA) muít der offiziellen Bezeichnung „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ stehen 250 Millionen Euro für zinsverbilligte Kredite aus den Bundeshaushaltsmittele 2026 zur Verfügung. 50 Millionen Euro fließen 2026 in das KfW-Programm für barrierefreies und altersgerechtes Umbauen.
Alles ohne Gewähr, aber laut Koalitionsvertrag soll alles vereinfacht werden. Wir sind gespannt und empfehlen Ihnen unsere 3 aktuellen Webinare kostenlos on demand:

KfW Neubauförderung https://attendee.gotowebinar.com/recording/729005247631809373
KfW Bestandsbau und Sanierung https://attendee.gotowebinar.com/recording/5810197024924144987
Öffentliche Fördermittel der Länder und Gemeinden https://attendee.gotowebinar.com/recording/8514399694017186911
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Zahl der Baugenehmigungen steigt

Die Zahl der Baugenehmigungen für Wohnungen ist im September sprunghaft gestiegen. Insgesamt wurden 24.400 Wohnungen genehmigt und damit 59,8 Prozent mehr als ein Jahr zuvor, wie das Statistische Bundesamt mitteilte. „Der große Anstieg ist unter anderem dadurch zu erklären, dass im September 2024 mit 15.300 genehmigten Wohnungen der niedrigste Monatswert seit Januar 2012 verzeichnet worden war“, erklärten die Statistiker den ungewöhnlich starken Zuwachs. Plus 14,2 % waren es bei Wohngebäuden insgesamt, +17,4 % bei Einfamilienhäusern, -2,8 % bei Zweifamilienhäusern und +13,0 % bei Mehrfamilienhäusern
Die ausführliche Pressemitteilung finden Sie hier: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/11/PD25_409_3111.html

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So viel Geld brauchen Deutsche 2025 für den Hauskauf

Für Sie gelesen: „Wer gegenwärtig ein Darlehen für den Kauf von Wohneigentum aufnimmt, zahlt im Schnitt 1.760 Euro monatlich, um den aufgenommenen Kredit abzubezahlen. Das ist knapp doppelt so viel wie vor zehn Jahren, als für die monatlichen finanziellen Aufwendungen noch knapp 900 Euro fällig geworden waren.“
Siehe: https://www.hna.de/wirtschaft/so-viel-geld-brauchen-deutsche-2025-fuer-den-hauskauf-zr-94039745.html
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(KW 46 / 2025)

Zinsindikation am Beispiel ING

Hier (PDF) finden Sie die aktuellen Konditionen der ING vom 12.11.2025, die sich gut als Zinsindikator eignen.

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34 k GewO: Chatbott zur geplanten Darlehensvermittlungsverordnung

Going Public informiert zum § 34 k GewO und stellt für Ihre Fragen einen kostenlosen Chatbott zur Verfügung:
https://akademie-fuer-finanzberatung.de/wissenswertes/a-z/verbraucherkreditvermittler-in-34c-bzw-34k-gewo-sachkundepflicht/
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34 k GewO: BCA Webinar AfW – Neues aus Berlin

Frank Rottenbacher informiert im Rahmen unserer Baufinanzierungs-Webinare in dieser aktuellen Aufzeichnung u.a. ausführlich über die kommende Darlehensvermittlungsverordnung für Verbraucherdarlehen.
Hier ansehen: https://register.gotowebinar.com/recording/5426929261736115804
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Europace mit Umsatz-Steigerung

Der Plattformanbieter Hypoport SE* hat seinen Neun-Monats-Umsatz um 12% gesteigert und den Ebit im gleichen Zeitraum verdoppelt. Das lag neben Marktanteilsgewinnen vor allem an einem anziehenden Markt für private Immobilienfinanzierungen. Wollen Sie kostenlos die EUROPACE-Finanzierunmgsplattform nutzen? Dann wenden Sie sich mit Ihrem § 34 i GewO an bauen@bca.de

*) Hypoport SE ist eine börsennotierte Aktiengesellschaft, deren wichtigstes Produkt die Europace-Plattform ist. Nicht zu verwechseln mit der Hypofact AG, einem Finanzierungspartner für Sie via BCA, über die Sie u.a. die Europace-Plattform nutzen können.
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Mediathek-Tipp: Crashkurs für Immobilienhaie

Humorvoll und kritisch wird der kristisierenswerte Teil der Immobilienbranche dokumentiert und in Filmszenen veranschaulicht:
https://www.ardmediathek.de/video/Y3JpZDovL3N3ci5kZS9hZXgvbzIyNzQxNzE
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Zahl der fertiggestellten Wohnungen sinkt 2025 deutlich

Näheres hat DIE ZEIT am 05.09.25 beleuchtet https://share.google/mxv4tT77NXImDIWZN
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VDP: Steigende Immobilienpreise 

Laut dem Verband deutscher Pfandbriefbanken (VDP) sind die Preise für Immobilien in Deutschland im dritten Quartal 2025 auf Jahresbasis um rund 3,6% gestiegen.
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(KW 45 / 2025)

Aufzeichnungen: Bauen | Wohnen | Investieren

Unsere erste Webinar-Woche rund um Finanzierungen & Bausparen ist erfolgreich zu Ende gegangen.
Nachfolgend finden Sie die Aufzeichnungen aller 8 Webinare.
Für die weiteren 8 Webinare in der kommenden Woche können Sie sich hier anmelden:
https://www.bca.de/masterclass-bauen-wohnen-investieren/

Hier die Aufzeichnungen:

Podiumsdiskussion: Zwischen Regulierung und Chancen – wohin steuert die Branche? (83 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/6991640960512303958

KfW – Wir fördern Neubauvorhaben (46 Minuten) und KfW in der Praxis mit Zinskonzept (18 Minuten, gesamt 64 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/729005247631809373

Erfolg im Bestand: Neugeschäft und Kundenbindung durch Finanzierungen & Bausparen (67 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/7596562571322365698

Baufinanzierung als Ankerpunkt für Cross Selling mit PlanetHome (47 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/1173671939182347102

Rundum abgesichert: Die passenden Versicherungen in der Baufinanzierung (59 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/3552872165198760792

Mehr Provision, mehr Sicherheit & geringer Aufwand mit der Signal Iduna Bausparkasse (61 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/2183368860153952087

Baufinanzierung neu gedacht: Mit einem Rechner zu den besten Angeboten mit HYPOFACT (58 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/7566642660953544533

Baufinanzierung von A-Z, von Annuität bis Zinsbindung (89 Minuten)
https://attendee.gotowebinar.com/recording/5418877537979902126

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ING: Interview im BCA Insider zu Energieeffizienz und Klimafreundlichkeit

Beachten Sie bitte das Interview mit Thomas Hein im aktuellen „Insider“ auf den Seiten 48 und 49 zum Bau-Turbo, den Emissionsvorgaben im Gebäudesektor und die Klimaziele. Wie Sie als Berater*in dies nutzen können und wie die ING dabei unterstützt, können Sie dem Beitrag entnehmen. Thomas Hein ist Leiter Vertrieb Immobilienfinanzierung bei der ING Deutschland.
Link zum Insider: BCAinsider_03-25_interaktiv.pdf

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KfW 455-B gestoppt mangels Haushaltsmittel

Das KfW-Förderprogramm „Altersgerecht Umbauen – Investitionszuschuss“ (455-B) ist für Neuanträge gestoppt, da die Haushaltsmittel für 2025 noch nicht gesichert sind. Die Förderung ist aktuell nicht mehr beantragbar und der Zuschuss für Einbruchschutz (455-E) ist bereits dauerhaft eingestellt.
Als Alternative gibt es weiterhin einen zinsgünstigen Kredit aus dem Programm „Altersgerecht Umbauen“ (159) beantragen. https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestehende-Immobilie/F%C3%B6rderprodukte/Altersgerecht-Umbauen-(159)/?kfwmc=pm.p.per.mix.na.google.google.erweitern-auf.PM-Mix_DK_Mittelstand_Basis.na.na.na.na.na&wt_cc3=23000290697__&gad_source=1 
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EZB & Fed-Zinsen

Die US-Notenbank Fed hat am 29.10.25 beschlossen, ihr Tagesgeldzielband (Leitzins) um 25 Basispunkte auf 3,75 % – 4,00 % zu senken. Es ist die zweite Senkung in Folge.
Im Gegensatz zur Fed hat die Europäische Zentralbank EZB am 30.10.25 an ihren Leitzinsen nichts verändert. Die Inflation scheint zumindest vorerst im Griff, doch es bleiben Inflationssorgen. Die könnten die Bauzinsen wieder anziehen lassen.
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Bau-Turbo: Die Meinung des GdW

„Es handelt sich hier nicht um einen ‚Bau-Turbo‘ als solchen, sondern vielmehr um einen ‚Bauland-Turbo‘. Das Gesetz sorgt in dieser Form lediglich dafür, dass Flächen schneller ausgewiesen werden. Gebaut ist damit noch lange nichts. Wir brauchen eine echte Beschleunigung: digitale und effizientere Verfahren, weniger Bürokratie, verbindliche Zeitpläne. Und vor allem müssen wir uns ehrlich machen: Wir brauchen einen gesellschaftlichen Konsens für mehr Wohnungsneubau, dessen Notwendigkeit in wirtschaftlicher und sozialer Hinsicht unbestritten ist“, sagte Axel Gedaschko, Präsident des Spitzenverbandes der Wohnungswirtschaft GdW.
Der GdW begrüßt auch den gestrigen Beschluss des Koalitionsausschusses, künftig Effizienz, bessere Planung und schnellere Genehmigungsverfahren stärker zu fördern. „Das ist ein richtiges Signal – aber es darf nicht wieder bei Eckpunkten bleiben. Die angekündigten Verbesserungen müssen jetzt wirklich zügig kommen“, so Gedaschko.

Lesen Sie den kompletten Beitrag in dieser PDF.

(KW 43 / 2025)

Drei weitere Webinare bei Bauen | Wohnen | Investieren

„Baufinanzierung von A bis Z für Anfänger und Fortgeschrittene: wertvolles und praxisnahes Know-How und Tipps von Annuität bis Zinsbindung.“
Do, 06.11.2025 von 09:30 -10:30 Uhr
Anmeldelink: https://register.gotowebinar.com/register/2181294079964009308

„In 7 Minuten zum Abschluss, der Turbo für deine Ratenkreditvermittlung“
Di, 11.11.25 von 11 bis 12 Uhr
Anmeldelink: https://register.gotowebinar.com/register/5723223455260445023

„Regionale Förderung für Bauherren, Käufer und Hausbesitzer durch Bundesländer und Gemeinden: Öffentliche Förder-Programme, Zinsverbilligte Darlehen und Zuschüsse“
Do, 13.11.25 von 09.30 bis 10.30 Uhr.
Anmeldelink: https://register.gotowebinar.com/register/4073234732994460254

Das komplette Programm mit allen 16 interaktiven Webinaren finden Sie hier: Masterclass Bauen Wohnen Investieren – bca
Sichern Sie sich das Teilnahmezertifikat!
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Baufinanzierungs-Zinsindikation 

Kaufpreis: 500.000,- Euro, Darlehen 400.000,- Euro, Eigenanteil 100.000,- Euro, Kunde zahlt Kaufnebenkosten selbst (80% Beleihungsauslauf), Zinsbindung 10 Jahre, Sollzins 3,30 %, Effektiv-Zins 3,37 %, anfängliche Tilgung 2 %, Monatsrate: 1.766,67 Euro, Restschuld 305.372,02 Euro. Referenz-Objekt selbstgenutztes Einfamilienhaus im Rhein-Main-Gebiet. Gute Bonitäts- und Objektdaten.

KfW 124 Wohneigentumsprogramm für den ersten Immobilienerwerb zum Eigennutz, Höchstsumme 100.000,- Euro, 10 Jahre Zinsbindung: 3,68 % nominal, 3,74 % effektiv.

Die Zinsen ändern sich täglich und sind von vielen Indikatoren neben den Bonitäts- und Objektdaten u.a. von regionalem Bezug, bereitstellungszinsfreier Zeit usw. abhängig. Deswegen kann hier nur eine unverbindliche, aber auf konkreten Daten fußende Einschätzung gemacht werden, die nicht an Endkunden weitergegeben werden darf. Stand 22.10.2025.
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Weitestgehend Zinssenkungen

Die KfW senkte ihre Konditionen am 23.10.2025 in folgenden Programmen: 124, 159, 261, 300, 308, und 358/359.
Die LV 1822direkt senkte ihre Zinsen am 22.10.2025 zwischen -0,12 % und – 0,2 %.
Die DKB erhöhte am 22.10.2025 den Zinsrabatt für das Produkt „Grüne Baufinanzierung„ von aktuell 10 Basispunkten (BP) auf neu: 15 BP.
Die PSD Hannover senkte am 24.10. um 2 bis 14 Basispunkte (BP) je nach Zinsbindungsdauer, die PSD Karlsruhe-Neustadt zuvor am 22.10. um 0,1 %-Punkte und die PSD Nord bereits am 20.10.um 5 BP  ihre Baufinanzierungs-Zinsen.
Allianz: Konditionssenkung seit 21.10.2025 um – 0,05%, siehe PDF.
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Angebotsmieten: Die Dynamik lässt etwas nach

Das Kiel Institut für Weltwirtschaft verzeichnete in seinem am 22.10.2025 veröffentlichten Greix-Mietpreisindex für das 3. Quartal 2025 eine leichte Verlangsamung beim Anstieg der angebotenen Mietpreise. Im Durchschnitt entwickelten sich die Mieten im Einklang mit der Inflationsrate. Siehe PDF.
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Wohnungsbauer: Stimmung hellt sich auf

Der Ifo-Geschäftsklimaindex für Wohnungsbauer ist deutlich angezogen. Die befragten Unternehmen sehen die näheren Geschäftsaussichten positiv.
Link: https://www.ifo.de/fakten/2025-10-20/geschaeftsklima-im-wohnungsbau-deutlich-verbessert-

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