Produkt- und Gesellschafts-informationen Finanzierungen & Bausparen

(KW 50 / 2025)

EH55 Förderprogramm startet am 16.12.25

EH bedeutet Effizienzhaus. 55 bedeutet, dass das Gebäude nur 55 % der Primärenergie eines Referenzgebäudes verbrauchen darf. Es geht um klimafreundlichen Neubau. Ein Energieeffizienz-Experte ist verpflichtend. Bei einer Kreditlaufzeit von 35 Jahren und einer Zinsbindung von zehn Jahren beträgt der Zinssatz 2,84 Prozent effektiv. Liegen Laufzeit und Zinsbindung bei jeweils zehn Jahren, wird ein Zinssatz von 1,94 Prozent fällig. Die Förderung erfolgt über zinsverbilligte Kredite bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit. Für diese Zinsverbilligungen stellt die Bundesregierung einmalig 800 Millionen Euro bereit. Siehe https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Klimafreundlicher-Neubau/

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Deutlicher Zinsanstieg in der Baufinanzierung

Grundsätzlich: Die Standard-Baufi-Zinsen liegen nunmehr bei 3,8 % und höher bis teilweise schon über 4 %.

Die Tagesschau berichtete am 15.12.25: „Bauzinsen könnten bald auf bis zu 4,5 Prozent steigen“
Link: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/bauzinsen-hypotheken-immobilien-kauf-100.html

Die AXA erhöhte zum 13.12.25 zwischen 9 und 10 Basispunkten (BP).

Die Allianz hob zum 12.12.25 um 12 BP an, um am in Wochenfrist am 19.12. um weitere 0,05 bis 0,15 %-Punkte anzuziehen, siehe PDF.

Die Alte Leipziger erhöhte am 17.12.2025 um 20 BP in allen Zinsbindungen.

Die BHW erhöht am 19.12.25 um 5 bis 6 Basisipunkte.

Die Commerzbank zum gleichen Datum 10 und 14 BP, je nach Zinsbindungsdauer und Tilgungssatz. Die ING erhöhte am 10.12.2025 um 15 BP, siehe PDF. Achtung: Bei der ING stehen kurzfristig weitere Konditionserhöhungen um 0,1 %-Punkte an.

Die staatliche KfW hat fast alle Programme am 10.12.25 nach oben angepasst, um bereits 6 Tage später eine erneute Erhöhung einzupreisen. KfW 124 liegt nun seit langer Zeit (ca. 3 Jahre) wieder bei über vier Prozent, konkret bei 4,02 % effektiv (10 Jahre Zinsbindung).

Auch die Baufi-Zinsen der SIGNAL IDUNA steigen, siehe PDF.

Die Wüstenrot Bausparkasse AG erhöhte am 11.12.2025 ihre Konditionen um bis zu 10 BP.

Faustformel: 2.000* Euro spart Ihr/e Kunde/in oder zahlt es mehr je 0,1 % Zinsdifferenz bei 100.000 Euro Darlehen in 30 Jahren. (Ohne Zinseszins, ohne Barwertberechnung und ohne steuerliche Betrachtung.) *) exakt 1.999,01.

Das Handelsblatt titelte am 10.12.25: „Bauzinsen steigen auf den höchsten Stand seit zwei Jahren“
Link: Immobilien: Bauzinsen steigen auf höchsten Stand seit zwei Jahren

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US-Leitzins zum dritten mal in Folge gesenkt

Der US-Notenbank Federal Reserve (Fed) setzte am 10.12.2025 das Zinsniveau um 0,25 Punkte herab auf eine Spanne von 3,5 bis 3,75 Prozen. Seit September 2024 wurde der US-Leitzins insgesamt um 1,75 Prozentpunkte gelockert.
Die Europäische Zentralnamk (EZB) entscheidet über die Leitzinsen am 18.12.25. Experten erwarten überwiegend keine Veränderung des Hauptfinanzierungssatzt von 2,15 %.
Hier eine aussagekräftige Grafik der Entwicklung seit 1999: https://de.statista.com/statistik/daten/studie/201216/umfrage/ezb-zinssatz-fuer-das-hauptrefinanzierungsgeschaeft-seit-1999/

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Inflation November 2025

Deutschland: 2,3 %, siehe DESTATIS-Pressemutteilung vom 12.12.2025: https://www.destatis.de/DE/Presse/Pressemitteilungen/2025/12/PD25_447_611.html

EU: 2,2 %, siehe EUROSTAT: https://ec.europa.eu/eurostat/de/web/products-euro-indicators/w/2-02122025-ap

USA: Durch den (beendeten) Shutdown werden die neuesten Zahlen erst am 18.12.25 veröffentlicht. Ewartet wird ein Anstieg von 3,0 auf 3,1 %.
Die Inflationszahlen beziehen sich jeweils auf den Vorjahresmonat.
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Baubranche erwartet Trendwende

„Nach Jahren rückläufiger Zahlen kehrt in der Bauwirtschaft erstmals wieder Zuversicht zurück“, sagte Wolfgang Schubert-Raab, Präsident des Zentralverbandes Deutsches Baugewerbe (ZDB), wie das Handelsblatt am 11.12.25 berichtete. Aber „Positive Zahlen erwarten wir aufgrund des langen Vorlaufs erst im Jahr 2027.“
Link: https://www.handelsblatt.com/dpa/immobilien-baubranche-erwartet-trendwende-talsohle-durchschritten/100183048.html

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KfW 308: Wohneigentum für Familien – jetzt noch einfacher dank Effizienzhaus 85

Seit dem 23.10.2025 (wir informierten vorab im BCA Newsletter) muss für eine Förderung im Programm „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ (308) die Immobilie nicht mehr mindestens den Standard „Effizienzhaus 70 Erneuerbare Energien“ erfüllen. Eine Sanierung auf den Standard „Effizienzhaus 85“ reicht aus. Link: https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestehende-Immobilie/F%c3%b6rderprodukte/Wohneigentum-f%c3%bcr-Familien-Bestandserwerb-(308)/?kfwmc=pm.o.kfwml.newsletter.na.kfw.na.bauen-wohnen.themen-newsletter-2025.nl-body.weff-bestand.textlink-03.na.na
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Der “Bau-Turbo” für Privatpersonen
Das Bundesbauministerium wirbt auf seiner Homepage mit einem Erklär-Video und Fragen & Antworten zum § 246 e BauGB…
Link: https://www.bmwsb.bund.de/DE/bauen/baurecht/bau-turbo/bauherren.html?nn=42820
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Der Aufwärtstrend bei den Wohnimmobilienpreisen setzt sich zum Jahresende fort
Zum Abschluss des Jahres 2025 bestätigt der Hauspreisindex der Kreditplattform EUROPACE den weiterhin steigenden Trend bei Wohnimmobilien. Besonders stark fällt dabei der Preisanstieg bei neu errichteten Eigenheimen aus.
Link: https://europace.de/epx-hedonic/
Sie sind noch nicht kostenlos für die EUROPACE-Finanzierungsplattform frei geschaltet? Dann wenden Sie sich mit Ihrer Registrierungsnummer gemäß § 34i GewO an bauen@bca.de, Tel. 06171 / 9150-210.

(KW 49 / 2025)

SIGNAL IDUNA Modernisierungsdarlehen in EUROPACE

Als erste Bausparkasse digitalisieret die SIGNAL IDUNA den Kreditprozess mit dem Kontocheck von KreditSmart in EUROPACE.

Blankodarlehen bis 50.000,-€ (für wohnwirtschaftliche Verwendung)
auch für Selbständige
auch für Umschuldungen
einfach zu beantragen über KreditSmart (EIROPACE)

Seit dem 01.12.2025 steht das SIGNAL IDUNA Modernisierungsdarlehen in KreditSmart (EUROPACE) wieder zur Verfügung und jetzt sogar mit einer Kontocheckvariante.

Was bedeutet das für Sie, als Vermittler*in?

Verkürzung der Bearbeitungszeit auf bis zu 5 Tage.
Die Anforderung von Unterlagen wird drastisch reduziert. Im Standardfall ist nur noch eine Selbstauskunft + eine Gehaltsabrechnung notwendig.
Attraktive Konditionen für Ihre Kunden mit niedrigen Raten, die überzeugen.
Ein schlankerer und einfacherer Prozess für alle.

3 PDF: Highlights / Produktblatt / Wohnwirtschaftliche Verwendung

Sie haben noch keinen kostenlosen EUROPACE-Zugang? Dann wenden Sie sich bitte an bauen@bca.de, Tel. 06171 / 99150-210

Ansprechpartner der SIGNAL IDUNA Bausparkasse (SIB): Mathias Franz, Tel. 0152/38043155, E-Mail: mathias.franz@si-bausparen.de, SIB Hotline Bausparen: 040/4124-7128, SIB Hotline Modernisierungs-Darlehen: 040/4124-6624, SIB Hotline Kredit: 040-4124-6459, E-Mail: service@si-bausparen.de
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KfW: ERP-Gründerkredit – StartGeld

Ab sofort erhalten Gründer Förderhöchstbeträge bis zu 200.000 Euro für ihren Gesamtfinanzierungsbedarf und bis zu 80.000 Euro für ihre Betriebsmittelfinanzierung.
Details hier: https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Unternehmen/Gr%C3%BCnden-Nachfolgen/F%C3%B6rderprodukte/ERP-Gr%C3%BCnderkredit-Startgeld-(067)/?redirect=59713
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Offene Immobilienfonds: Online-Diskussion

Wie geht es weiter mit offenen Immobilienfonds? Welche Schritte sind nötig, um Vertrauen zurückzugewinnen? Erleben Sie fundierte Analysen, kontroverse Einschätzungen und konkrete Ausblicke aus erster Hand.
Veranstalter: DRESCHER & CIE, die Fonds-Plattform. Am Dienstag, den 02.12.25 um 11.00 Uhr
Kostenfrei anmelden: https://diefondsplattform.de/webinare/detail/offene-immobilienfonds-zwischen-stabilitaet-und-anpassungsdruck
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Was Bauministerin Hubertz mit dem Deutschlandfonds plant

Union und SPD planen einen Deutschlandfonds, um das Land ökonomisch zu stärken. Bundesbauministerin Verena Hubertz will das Instrument für die Bau- und Immobilienwirtschaft nutzen.
Siehe Handelsblatt-Artikel (teilweise Bezahlschranke): https://www.handelsblatt.com/politik/deutschland/wohnungsbau-was-bauministerin-hubertz-mit-dem-deutschlandfonds-plant/100178264.html
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Baufinanzierungsmarkt 2025

In dem Beitrag „Zwischen hoher Zinslast und stabiler Nachfrage“ schreibt AssCompact in seiner November-Ausgabe auf den Seiten 78/79: „… Obwohl die Inflation der letzten Jahre die Budgets vieler Haushalte spürbar belastet hat, bleibt die Nachfrage nach attraktiven Objekten in gut angebundenen Lagen ungebrochen hoch. … Getragen wurde dieser Markt insbesondere von Käufern mit viel Eigenkapital und hohen Einkommen. … Seit Beginn der EZB-Zinswende im Sommer 2022 agierten die Banken bei der Kreditvergabe deutlich selektiver. Die nun voll zum Tragen kommende Regulatorik im Rahmen von Basel III erhöht unter anderem die geforderten Kapitalunterlegungen von Immobilienkrediten.“ AssCompact kommt zu dem Fazit: „…Eine deutliche Zinsentspannung ist angesichts von anhaltenden Handelskonflikten und geopolitischen Risiken nicht in Sicht; eher ist mit einem weiteren moderaten Anstieg zu rechnen. …“
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In den Metropolen ist der Wohnungsbau „so gut wie tot“
„Es sind die DIN-Normen, die der eigentliche Preistreiber beim Wohnungsbau sind“, so Thomas Reimann, Präsident des Verbands Baugewerblicher Unternehmer Hessen. Und ntv berichtet weiter: Insgesamt 5.800 Bauvorschriften existieren hierzulande, die beim Wohnungsbau eingehalten werden müssen. Vor allem die gesetzlichen Vorgaben zu Brandschutz, Schallschutz, Wärmeerzeugung und Energieeinsparung sorgten für immense Preissteigerungen beim Bau, ermittelte die Arbeitsgemeinschaft für zeitgemäßes Bauen (ARGE). Das beklagt auch der Verband der Bauindustrie seit Längerem.
Lesen Sie den gesamten ntv-Beitrag hier: https://www.n-tv.de/wirtschaft/In-den-Metropolen-ist-der-Wohnungsbau-so-gut-wie-tot-id30093252.html
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