BCA insider 04/2022

4 9 Die Transparenz ist mit Umsetzung der Versicherungsvertriebsrichtlinie IDD deutlich gestiegen. Ein verständliches Produktinformationsblatt und der Kostenausweis mit Effektivkosten ist mittlerweile Standard. Darin enthalten sind neben Abschluss- und Vertriebskosten auch die Fondskosten und die laufenden Verwaltungskosten. Allerdings hat sich die Branche hier noch nicht auf eine einheitliche Grundlage geeinigt. Vermittler sollten daher genau hinschauen, welche Wertentwicklungen der Berechnung zugrunde liegen und ob mit den Gesamtkosten oder mit einer Unterscheidung zwischen Fonds- und Versicherungskosten kalkuliert wird. Gegenüber einer Direktanlage in Investmentfonds haben Fondspolicen eine Reihe von Vorteilen. Allen voran die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos. Laut einer Studie der Marktforscher von forsa im Auftrag des GDV von September 2021 unterschätzen die Deutschen ihre Lebenserwartung im Schnitt um knapp fünf Jahre. Jeder fünfte Befragte schätzt seine eigene Lebenserwartung sogar um ganze zehn Jahre zu gering ein. Solche Vorstellungen haben oftmals negative Auswirkungen auf die Altersvorsorgeplanung. Fondspolicen bieten neben der Option auf eine Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn eine lebenslange monatliche Rente, deren Höhe abhängig von der Wertentwicklung des Investments ist. Zudem fallen über die gesamte Laufzeit weder Ausgabeaufschläge für Kauf und mögliche spätere Wechsel der Fonds noch Depotkosten an. Zwar verursacht der Versicherungsmantel Kosten. Aufgrund zunehmenden Drucks seitens Verbraucherverbänden und der daraus resultierenden besseren Transparenz sind diese jedoch in den letzten zehn Jahren stark gesunken. Laut Berechnungen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) treten ab einem Anlagehorizont von zwölf bis 15 Jahren die Kosten zudem hinter dem Steuervorteil zurück. Denn anders als bei einer Direktanlage verfügt die Fondspolice über einen erheblichen Vorzug: „Während der Laufzeit fällt auf realisierte Wertzuwächse, Fondserträge und fondsindividuelle Überschüsse keine Abgeltungssteuer an, eine Todesfallleistung ist vollständig steuerbefreit und bei Rentenleistungen wird lediglich der Ertragsanteil mit dem individuellen Steuersatz besteuert“, fasst Jens Arndt, Vorstandsvorsitzender der myLife Lebensversicherung AG, die Steuerregelung zusammen. Grund dafür, dass nur die Hälfte der Erträge aus der Fondspolice mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden muss, ist die Anwendung des Halbeinkünfteverfahrens. Voraussetzung dafür ist, dass die Police eine Mindestlaufzeit von zwölf Jahren aufweist und nicht vor dem 62. Lebensjahr fällig wurde. Da die Verträge oftmals über drei Dekaden laufen, ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil für den Kunden. Ein großes Maß an Flexibilität Galten Fondspolicen früher als unflexibel, hat sich hier ebenfalls viel getan: So ist mittlerweile die Möglichkeit von Entnahmen und Zuzahlungen während der Laufzeit * Teilnahmebedingungen: Diese Aktion gilt, wenn zwei Partner (Ehepartner, unverheiratete Paare, Lebenspartner nach dem Lebenspartnerschaftsgesetz), die im gleichen Haushalt leben (identische Postadresse), jeweils eine Risikolebensversicherung (E-RL, E-RLP, E-VRL) per elektronisch generiertem Antrag beantragen. Die Anträge müssen gleichzeitig und zusammen mit dem „Gutschein“, der den Antragsunterlagen beigefügt ist, in der Zeit vom 01.09.2022 bis zum 31.12.2022 bei der EUROPA eingereicht werden. Jeder Antrag wird dann von uns gesondert geprüft. Jeder Vertrag erhält bereits ab der ersten Fälligkeit ein Beitragsguthaben in Höhe von 25 € (15€ für das Kalenderjahr 2022, 10€ für das Kalenderjahr 2023). Für die Teilnahme an der Aktion ist die Zahlung per SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich. Der Rechtsweg ist ausgeschlossen, keine Barauszahlung, Teilnahme ab 18 Jahren, Ansprüche sind nicht übertragbar. Turteltauben. Abschluss. Piepen. EINFACH AUF DEN PUNKT. Wie unsere Paar-Aktion in der Risikolebensversicherung mit 2×25€ Beitragsguthaben*. Jetzt noch bis zum 31.12.2022 Paare sparen lassen: Für einen Doppelabschluss der Risikolebensversicherung erhalten Ihre Kunden für beide Verträge jeweils 25 € Beitragsguthaben*. Mehr unter 0221 5737-300 oder auf europa-vertriebspartner.de/paarsparen 2×25€* Beitrags- guthaben Sparen imDoppelpack

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