R U N D U M V E R S I C H E R U N G E N S A F E T Y & P R E V E N T I O N 4 8 © Thaweekiat – stock.adobe.com FONDSGEBUNDENE VERSICHERUNGEN FÜR DIE ALTERSVORSORGE Allrounder für jede Marktphase Während klassische Lebens- und Rentenversicherungen mit vollständiger Garantie kaum noch angeboten werden, haben Fondspolicen in den letzten Jahren eine Renaissance erlebt. Wer auf wesentliche Kriterien achtet, kann mit vielen Vorteilen im Beratungsgespräch punkten. Sie galten lange Zeit als zu teuer, zu risikoreich, kaum flexibel und als eine Art Endlagerstätte für leistungsschwache Investmentfonds. Manche dieser Vorurteile hängen Fondspolicen auch heute noch an. Doch die Zeiten haben sich ebenso wie die einst als intransparent gebrandmarkte Versicherungssparte geändert. Die lange Niedrig- und Negativzinsphase hat gründlich dafür gesorgt, dass klassische Angebote für die private Altersvorsorge kaum noch infrage kommen. Die teuren Garantien schmälern die Rendite bis zur Unkenntlichkeit. Die aktuelle Zinswende wird vorerst auch nichts daran ändern. „Auch wenn derzeit die Kapitalmarktzinsen wieder ansteigen, sollte nicht vergessen werden, dass der Realzins angesichts rekordhoher Inflationsraten unverändert negativ ist und Festzinsanlagen somit keinen Kaufkrafterhalt ermöglichen“, betont Jan-Peter Diercks, Leiter Intermediärvertrieb von Swiss Life Deutschland. Da Sparer Rendite benötigen, ist der Aktienmarkt die logische Alternative. Und diese Trendumkehr zeigt sich in den Statistiken des Branchenverbandes GDV: Vermittler setzen in der Altersvorsorge verstärkt auf kapitalmarktorientierte Produkte. Im vergangenen, stark von der Corona-Pandemie geprägten Jahr wurden 545.000 fondsgebundene Rentenversicherungen abgeschlossen. Dies entspricht 22,8 Prozent aller Neuverträge des Jahres 2021 in der privaten Rentenversicherung – ein Plus von 10,7 Prozent gegenüber von vor fünf Jahren (siehe Abb. 1). Vorteile gegenüber einer Direktanlage Fondspolicen sind extrem vielfältig – es gibt sie mit voller, reduzierter und ganz ohne Garantie, mit fest vorgegebener oder flexibler Investmentanlage und gegen Einmalbeitrag oder mit laufenden Zahlungen. Entsprechend groß ist auch die Zielgruppe: Im Prinzip findet jeder Kunde mit einer gewissen Aktienaffinität ein passendes Angebot, zumal sich die Anlagementalität in Deutschland in den letzten Jahren gewandelt hat. „Wenn Kurse fallen, sind mittlerweile auch viele bereit, Zuzahlungen zu leisten, um zu einem günstigen Kurs einzukaufen“, betont Karsten Schmithals, Leiter Privatkunden Vertriebsunterstützung der Alte Leipziger Lebensversicherung. Abbildung 1: Absatz von Fondspolicen in den letzten 5 Jahren Jahr 2017 2018 2019 2020 2021 fondsgebundene Rentenversicherungen 222.400 213.400 223.500 317.400 544.900 fondsgebundene Kapitalversicherungen 47.600 46.200 48.000 48.500 63.500 Quelle: GDV, Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2022 (auf Hundert Gerundet )
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