BCA insider 01_2023

4 9 A D V E R T O R I A L Sicherheit zu erhalten, kann ein individuelles Garantieniveau in Prozent der eingezahlten Beiträge gewählt werden. Dieses dient als Sicherheitsnetz, denn darunter kann der Policenwert (Vertragsguthaben) zum Rentenbeginn nicht fallen. Die Fondsauswahl und das Garantieniveau können bis zum Rentenbeginn flexibel angepasst werden. Bei Vertragsbeginn bestehen grundsätzlich zwei Möglichkeiten für die Wahl des Garantieniveaus: Die erste Möglichkeit besteht bei der StartUp-Familie darin, sich für ein Garantieniveau zwischen zehn und 60 Prozent in Zehn-ProzentSchritten zu entscheiden. Bis zum vereinbarten Rentenbeginn kann das Garantieniveau dann flexibel bis auf 80 Prozent angehoben oder bis auf zehn Prozent gesenkt werden, sofern bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Bei der zweiten Möglichkeit wird das Garantieniveau von Anfang an auf null Prozent festgelegt, sodass vollständig auf die Chancen der Kapitalmärkte gesetzt wird. Wer den Fokus auf Nachhaltigkeit legen will, kann bei InvestFlex die Green-Variante wählen und damit auf ein qualitätsgeprüftes Angebot an nachhaltigen und chancenorientierten Fonds zugreifen. Die InvestFlex Green-Variante ist somit besonders für die Kundengruppen geeignet, die mit ihrer Altersvorsorge zu einer nachhaltigen Zukunft beitragen und dabei auf die Renditechancen nachhaltiger Kapitalanlagen setzen möchten. Worin aber besteht nun genau die Flexibilität im neuen Angebot? Ganz einfach – die gesamte Produktfamilie weist insgesamt drei Beitragsphasen auf: eine Startphase, eine optionale Aufbauphase und eine Zielphase. In der ein- bis vierjährigen Startphase ist ein konstanter Anfangsbeitrag in Höhe von 40 oder 50 Prozent des Zielbeitrags wählbar. Nach Ende der Startphase beginnt die optional bei Vertragsabschluss wählbare Aufbauphase. Die Dauer der Aufbauphase berechnet sich automatisch, indem von acht Jahren die Dauer der Startphase abgezogen wird. Die Beiträge steigen in dieser Phase linear bis zum Zielbeitrag an. In der Zielphase wird dann der Zielbeitrag erreicht. Die Produktfamilie StartUp kann aber noch mehr: Wer nämlich z. B. ein weiteres Studium aufnehmen möchte und daher zunächst keinen Beitragssprung wünscht, kann das jeweils aktuelle Beitragsniveau für mindestens ein Jahr und maximal bis zum Ende des siebten Versicherungsjahres optional konstant halten. Die Leistungen reduzieren sich dabei entsprechend. In einem anderen Fall kann z. B. aufgrund eines früheren Berufseinstiegs eine Reduktion der Beiträge nicht mehr benötigt werden. Hier besteht jederzeit die Möglichkeit, vorzeitig auf den Zielbeitrag zu springen. Dabei erhöhen sich natürlich die Leistungen entsprechend. Die Flexibilität der neuen Produktfamilie soll im Folgenden anhand ausgewählter Fallbeispiele demonstriert werden: Ein Unternehmensgründer möchte bei der Altersvorsorge ein ausgewogenes Verhältnis aus Chancen und Sicherheit eingehen und entscheidet sich mit der BasisRente StartUp KomfortDynamik für ein Garantieniveau von 60 Prozent in Verbindung mit einer Berufsunfähigkeitsvorsorge. Er möchte sich auf die Gründung seines Unternehmens konzentrieren und vertraut die Kapitalanlage seiner Altersvorsorge lieber den Experten der Allianz an. Nach der Startphase von drei Jahren entscheidet er, dass er die vereinbarte Aufbauphase doch nicht benötigt, und springt direkt auf den Zielbeitrag. Dadurch erhöht er seine Altersvorsorge- und BULeistungen. In einem anderen Fall möchte eine junge Studentin die Renditechancen des Kapitalmarktes wahrnehmen und dabei ihre Alters- und Berufsunfähigkeitsvorsorge während der Laufzeit flexibel gestalten. Sie entscheidet sich für die PrivatRente StartUp InvestFlex und startet mit einem Garantieniveau von zehn Prozent. Dieses Garantieniveau will sie später anpassen können. Während der Vertragslaufzeit verzögert sich durch ein Auslandssemester der Berufseinstieg. Sie möchte daher ihren Beitrag noch zwei weitere Jahre auf dem Niveau der Startphase belassen. Matthias Höpfner Maklerbetreuer Leben Allianz Lebensversicherungs-AG Maklervertrieb Frankfurt Postfach 20 01 26 60605 Frankfurt E-Mail: Matthias.Hoepfner@allianz.de Telefon: +49 69 7126-6640 © cppzone – stock.adobe.com

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