R U N D U M V E R S I C H E R U N G E N S A F E T Y & P R E V E N T I O N 5 1 LV 2021 Neuzugang mit laufender Beitragszahlung Anzahl laufender Beitrag für ein Jahr insgesamt Anteil in % Veränderung Klassische Renten- und Pensionsversicherungen 192.426 1.212.055 19,1 -0,3 Fondsgebundene Renten- und Pensionsversicherungen 476.761 900.548 14,2 +60,4 Mischformen mit Garantie 1.305.999 2.370.740 37,3 +9,1 Klassische Kapitalversicherungen 328.293 417.347 6,6 -7,5 Fondsgebundene Kapitalversicherungen 45.002 196.180 3,1 +16,7 Invaliditätsversicherungen 464.119 571.452 9 +4,8 Pflegerentenversicherungen 7.100 10.262 0,2 -4,4 Risikoversicherungen 429.820 275.745 4,3 -4,5 Restschuldversicherungen und LV ohne Überschussbeteiligungen 125.076 52.389 0,8 +64,8 Sonstige Lebenversicherungen 167.287 342.750 5,4 +8,8 Quelle: GDV, Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2022 Oliver Lepold Freier Journalist Richardstraße 37 22081 Hamburg E-Mail: Oliver.Lepold@web.de Telefon: +49 1520/8887000 tung und Verwaltung anfallen. „Geringere Kosten sorgen für mehr Renditepotenzial“, lautet die Antwort aus dem Haus myLife. „Mit dem wirtschaftlichen Vorteil von kostengünstigen und provisionsfreien Nettoversicherungen lässt sich bei Kunden das Honorar für den Finanzberater leicht argumentieren“, unterstreicht myLife-Vorstandschef Arndt. Für die Fondspolice myLife Invest etwa verlangt der Versicherer jährlich 60 Euro Gebühr plus 0,45 Prozent auf das durchschnittliche Fondsvermögen. BUZ-Beitragsbefreiung Fondspolicen lassen sich leicht mit einer Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit kombinieren. Wenn aus Unfall- oder Krankheitsgründen das Einkommen ausbleibt und die Sparbeiträge nicht mehr aufgebracht werden können, springt der Versicherer ein. „Eine BUZ-Beitragsbefreiung mit beitragsfreier Dynamik sollte Bestandteil jeder Altersabsicherung sein“, rät Alte-Leipziger-Experte Schmithals. Die AL biete als erfahrener Biometrie-Versicherer ihren Kunden diese rege genutzte Option bereits seit vielen Jahren an. Als weiteres Plus im Kundengespräch können Berater die vielfältigen Übertragungsmöglichkeiten der Fondspolice auf Angehörige im Todesfall anbringen. Ein Beispiel: Ein Elternteil, etwa die Mutter, kann bis zu 400.000 Euro (der schenkungsteuerliche Freibetrag für Kinder) über eine Schenkung mittels einer Fondspolice gegen Einmalbeitrag an ihr Kind übertragen. Dazu werden pro Vertrag Mutter und Kind als Versicherungsnehmer eingetragen. Im Rahmen des Antrags wird vereinbart, dass der Anteil der Mutter am Vertrag 1 Prozent und der Anteil des Kindes 99 Prozent beträgt. Beitragszahler des Einmalbeitrags ist die Mutter. Dadurch wird die Schenkung der 99 Prozent zu Lebzeiten bewirkt. Sie ist zugleich die versicherte Person. Im Falle ihres Ablebens wird ein widerrufliches Bezugsrecht zugunsten ihres Kindes vereinbart. Der Vertrag muss sowohl von Mutter als auch Kind unterschrieben werden. Falls das Kind noch minderjährig ist, müssen sämtliche Sorgerechtsberechtigten – also auch der Vater – unterschreiben. Der Vorteil: Die Mutter behält die Kontrolle über das Kapital, da sie neben dem Kind weitere Versicherungsnehmerin ist. Verfügungen wie vorzeitige Auszahlungen sind nur mit ihrer Zustimmung möglich. Das beschenkte Kind kann zudem frei von der gesetzlichen Erbfolge bestimmt werden. Die Schenkung ist ohne notarielle Beurkundung möglich, weil sie bereits mit der Einzahlung des Einmalbeitrags in die Kapitallebensversicherung realisiert wird. Über die Bezugsrechte sind viele weitere Varianten möglich. Gerade wenn es um Zuwendungen an Kinder, fernere Verwandte oder auch um Patchworkfamilien geht, lassen sich Vererbung oder Schenkung größerer Summen über Fondspolicen steuerfreundlich bewerkstelligen. Versicherer bieten Beratern hierzu entsprechendes Informationsmaterial mit konkreten Praxisfällen an. Fazit Obgleich mittlerweile sowohl die Zinsen als auch die Inflation stramm anziehen, ist für die Erreichung langfristiger Anlageziele in der Altersvorsorge eine Aktienanlage immer noch die beste Wahl. Auch wenn es noch Luft nach oben bei Kostenausweis und Flexibilität gibt, bleiben Fondspolicen für viele Kunden ein wichtiger renditeorientierter Baustein im Rahmen ihrer Altersvorsorge.
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