R U N D U M V E R S I C H E R U N G E N S A F E T Y & P R E V E N T I O N 3 8 Erstes Beispiel: die professionelle Zahnreinigung. Trotz regelmäßigen Zähneputzens hat sich Zahnstein gebildet und/oder Kariesbefall. In diesem einfachen Fall macht sich der Abschluss einer Zahnzusatzversicherung mehr als bezahlt. Man reicht die Rechnung bei der Kasse ein und mit etwas zeitlichem Abstand werden die anfallenden Kosten erstattet. Noch schmerzhafter ist es, wenn der Zahn gar nicht mehr zu retten ist. Implantate sind teuer. Auch in diesem Fall zeigt sich die Sinnhaftigkeit des Abschlusses einer entsprechenden Zusatzversicherung; ansonsten bleibt der Patient auf den Kosten sitzen. Zweifellos ist diese private Zahnzusatzversicherung eine der beliebtesten. Ein schönes Lächeln öffnet Türen, erzeugt Sympathie und Strahlkraft. Nach Branchenmeinungen ist der Abschluss insbesondere für diejenigen interessant, die sich eine höherwertige Versorgung beim Zahnersatz wünschen. Hier lohnt ein Blick auf die angebotenen Tarife und jeweiligen Merkmale. Tarife, die nahezu vollständig den Rechnungsbetrag übernehmen, sind teurer, aber auch qualitativ besser. Insofern gibt es nicht die eine, beste Lösung, sondern Vergleichen ist angesagt, um den individuell passenden Leistungsumfang abzuchecken. Ratsam ist, sich frühzeitig mit dem Thema der Zusatzversicherung anzufreunden. Das mag in Zeiten knappen Budgets nicht immer einfach sein, tut aber not. Denn oft gibt es die im Vertrag hinterlegten Leistungen erst nach einer Wartezeit. Zudem kann die Kostenübernahme in den ersten Jahren gedeckelt sein. Bedeutet, wer kurz vor Toresschluss eine zusätzliche Police abschließt, hat mitunter das Nachsehen. Speziell bei Zähnen kann das richtig ins Geld gehen. Ein Blick bspw. auf die Website der Gesellschaft für Zahngesundheit, Funktion und Ästhetik mbH (GZFA) verdeutlicht, welche Kosten bei einem Zahnimplantat entstehen. Die „Wiederherstellung von Lebensqualität“ ist nicht umsonst, aber auch nicht billig. Zweites Beispiel: Für gesetzlich Versicherte, die besonderen Wert auf eine Behandlung bspw. durch den Chefarzt legen und/oder die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer wünschen, könnte eine Krankenhauszusatzversicherung in Betracht kommen. Diese stockt die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung auf. Auch hier gilt analog das Prinzip, je später die Zusatzversicherung abgeschlossen wird, desto teurer wird sie. Mitunter wird es im fortgeschrittenen Alter oder bei kränkelnder Gesundheit überhaupt schwierig, einen passenden Vertrag zu bekommen. Zwar liegt die Urlaubssaison 2022 weitgehend hinter uns, doch die nächsten Ferien im Ausland sind schon in der Planung. Wohl denjenigen, die von Krankheiten oder Unfällen in ihren wohlverdienten Ferien verschont bleiben. Zumal Arztrechnungen im Ausland schnell ins Geld gehen können. Gesetzliche Krankenkassen zahlen hier nur zum Teil, der Krankenrücktransport nach Deutschland ist gar ausgenommen. Mit einer eigenen Auslandskrankenversicherung zu vergleichsweise geringen Kosten genießt man weltweiten medizinischen Versicherungsschutz. Bedarf wird erkannt – speziell von Jüngeren Das Geld ist knapp, der Bedarf groß. Sind Zusatzversicherungen in diesen Zeiten ein „Muss“ oder doch eher „nice to have“? Das muss natürlich jeder für sich beantworten. Aber die Argumente sprechen eine eindeutige Sprache. Früher an morgen denken. Eine Trendstudie von HEUTE UND MORGEN aus dem vergangenen Jahr legt nahe, dass sich viele Menschen nur bedingt optimal abgesichert fühlen. Lediglich 15 Prozent der Befragten im Alter zwischen 18 und 50 Jahren tun das. 44 Prozent sehen den Umfang ihrer Absicherung im Krankheits- und Pflegefall hingegen tendenziell kritisch. Lücken werden vor allem in den Bereichen Pflegevorsorge, Zahnbehandlung, Zahnersatz sowie bei Seh-/Hörhilfen festgemacht. „Das Interesse an Krankenzusatzversicherungen ist daher weiterhin hoch“, folgern die Studienautoren. Die Corona-Pandemie hat das Bewusstsein für die Absicherung von Gesundheitsrisiken noch mal geschärft. 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 3,6 3,4 3,2 3,0 2,8 2,6 2,4 2,2 2,0 1,8 1,6 1,4 1,2 Zusatzversicherte Personen (Wachstumskennzahl) Abbildung 3: Stetiges Wachstum bei Zusatzversicherungen © Photocreo Bednarek – stock.adobe.com Quelle: PKV-Verband
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