insider 04/2020 online

37 (1) Quelle: IVFP - Institutes für Vorsorge und Finanzplanung, Die Basisrente – Zielgruppen und Argumente für Ihre Beratung, März 2020 en, ist hierbei der falsche Ansatz. Hier hilft aber eine BR weiter, denn jeder Partner kann einen eigenen Vertrag ab - schließen. Die steuerlichen Vorteile gel - ten unabhängig davon, wer den Vertrag abgeschlossen hat. Besonders vor - teilhaft ist eine BR für Anleger, die kurz vor Rentenbeginn stehen. Hier kommt gleich ein doppelter Steuervorteil zum Tragen: Die jetzige Beitragszahlung kann zu einem höheren Prozentsatz steuerlich abgesetzt werden, als die Rentenleistung später zu versteuern ist. Im Ergebnis bleibt ein „Steuer-Zins-Ef - fekt“, der zu einer interessanten Nach - steuerrendite führen kann. Dies zeigen aktuelle Beispielrechnungen des IVFP. (1) So kann es durchaus sinnvoll sein, vor- handene Liquiditätsreserven zum Auf - bau weiterer Vorsorge zu nutzen. Die kurze Mindestlaufzeit von fünf Jahren in der DWS BasisRente Komfort bietet eine gute Möglichkeit, diesen Steueref - fekt mitzunehmen. DWS BasisRente Komfort: die Vorteile einer aktienbasierten Anlage nutzen Die BR der DWS kann gute Möglichkei - ten bieten, die genannten hohen Steu- ervorteile mit einer renditestarken An- lage zu verbinden. Der Anleger wählt im Rahmen seiner garantiefreien DWS BasisRente Komfort aus der vorhan - denen Palette bis zu zehn DWS-Fonds aus. Umschichtungen können jederzeit kostenfrei von bereits investierten Gel - dern getätigt werden. Ebenso können laufende Einzahlungen oder auch Ein - malbeiträge geleistet werden, sodass sich in der Ansparphase viel Flexibilität ergibt. Die Fondspalette wird voraus - sichtlich zum Jahresende um zahlreiche Matthias Dedio Senior Projektmanager Altersvorsorge und Vermögensaufbau DWS International GmbH Mainzer Landstraße 11–17 D-60329 Frankfurt am Main E-Mail: info@dws.com Telefon: +49 69 910-12600 Fonds mit besonderem Fokus auf Nach - haltigkeit (ESG) erweitert. Risikohinweis: Das Produkt kann auf - grund seiner Zusammensetzung eine erhöhte Volatilität aufweisen. Das heißt, die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwan - kungen nach unten oder nach oben un- terworfen sein. Im Fazit Eine Basisrente eignet sich durch die hohe steuerliche Förderung der Beiträ - ge sehr gut zum Aufbau einer zusätz - lichen Altersvorsorge und kann eine hervorragende Rendite erreichen – ins - besondere im aktuellen Zinsumfeld. << Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Wertentwicklung. Prognosen basieren auf Annahmen, Schätzungen, Ansichten und hypo - thetischen Modellen oder Analysen, die sich als nicht zutreffend oder nicht korrekt herausstellen können. Nähere steuerliche Informationen enthält der Verkaufsprospekt. Die in diesem Dokument enthaltenen Informationen genügen nicht allen gesetzlichen Anforderungen zur Gewährleistung der Unvoreingenommenheit von Anlageempfehlungen und Anlagestrategieempfehlungen und unterliegen keinem Verbot des Handels vor der Veröffent - lichung solcher Empfehlungen. Die Vervielfältigung, Veröffentlichung sowie die Weitergabe des Inhalts in jedweder Form ist nicht gestattet. Wie im jeweiligen Verkaufsprospekt erläutert, unterliegt der Vertrieb der oben genannten Teilfonds in bestimmten Rechtsordnungen Beschränkungen. Dieses Dokument und die in ihm enthaltenen Informationen dürfen nur in solchen Staaten verbreitet oder veröffentlicht werden, in denen dies nach den jeweils anwendbaren Rechtsvorschriften zulässig ist. So dürfen die hierin genannten Fonds/Teilfonds weder innerhalb der USA noch an oder für Rechnung von US-Personen oder in den USA ansässigen Personen zum Kauf angeboten oder an sie verkauft werden. DWS International GmbH 2020, Stand: 10. September 2020 Angestellte sind in der GRV nur bis zur Beitragsbemes - sungsgrenze versichert und vom sin- kenden Rentenniveau der GRV direkt betroffen. Wie Berechnungen des IVFP zeigen, ermöglicht der Steuervorteil durch Ausnutzen des Sonderausgaben- abzugs bereits ab einem Jahreseinkom - men von 35.000/70.000 Euro (Ledige/ Verheiratete) eine attraktive Rendite. (1) Am sträflichs - ten unterschätzt wird die Versorgungs - lücke von geringfügig oder gar nicht arbeitenden Ehepartnern. Während der Hauptverdiener der Familie meist am besten abgesichert ist, hat der Ehepart- ner die größte Versorgungslücke, weil oft gar keine eigenständige Absiche - rung vorhanden ist. Auf die gesetzliche Witwen- oder Witwerrente zu vertrau - Steuererstattung reduziert den Kapitaleinsatz Hinweis: Nur für illustrative Zwecke! Bei den hier dargetellten Informationen handelt es sich um allgemeine Hinweise zu Basisrenten. DWS International GmbH erbringt keine steuerrechtlichen oder zusätzlichen Beratungsleistungen. Die steuerrechtlichen Regelungen können sicher jederzeit – auch rückwirkend – ändern. Ihr Kunde* investiert dieses Jahr 10.000 € in die Basisrente ... 2020 2020 2021 ... und erhält ca. 4.000 € als Steuerersparnis „zurück“ (inkl. Soli und KiSt), hat also effektiv nur 6.000 € eingesetzt , um 10.000 € anzulegen... 4.000 € 6.000 € 9.000 € ... dann kann er 90% in 2020 steuerlich geltend machen ... Quelle: Institut für Vorsorge und Finanzplanung *Selbständig, bei aktuellem Spitzensteuersatz“